अच्छी कंपनियां, अपने कर्मचारियों के लिए रिटायरमेंट फंड जमा करने के लिए, EPF अकाउंट खुलवाती हैं। हर महीने कर्मचारियों की सैलरी में से 12% काटकर जमा करती हैं और उतना ही पैसा कंपनी अपनी तरफ से भी जमा करती हैं। कर्मचारी, अगर रिटायरमेंट के लिए और अधिक रकम का इंतजाम करना चाहे तो अपने पीएफ अकाउंट में सैलरी के 12% से ज्यादा भी जमा कर सकता है। ये अतिरिक्त जमा, VPF के रूप में होती है, जिस पर EPF के बराबर ही ब्याज व टैक्स छूट मिलती है।
इस लेख में हम जानेंगे कि VPF क्या होता है? इसमें पैसा कैसे जमा किया जा सकता है? इसकी ब्याज दर, टैक्स छूट और अन्य फायदों की भी जानकारी देंगे। What is EPF in Hindi?
हेडलाइंस
वीपीएफ क्या होता है? What is VPF
- VPF की फुल फॉर्म होती है—Voluntary Provident Fund
- VPF का हिंदी में अर्थ होता है—स्वैच्छिक भविष्य निधि या कोष
आपके ईपीएफ अकाउंट में, आपकी सैलरी से 12% काटकर जमा होता है। उतना ही पैसा, आपकी कंपनी भी उसमें मिलाकर जमा करती है। लेकिन, आप चाहें तो अपने पीएफ अकाउंट में, इससे अधिक पैसा भी जमा कर सकते हैं। यो जो अतिरिक्त पैसा आप अपनी मर्जी से अपने पीएफ अकाउंट मे जमा कराते हैं, उसे VPF (Voluntary Provident Fund) के माध्यम से होता है।
VPF पर सरकार आपको EPF अकाउंट की तरह ही बराबर ब्याज देगी और टैक्स छूट की सुविधा भी EPF की तरह ही मिलेगी। VPF में सैलरी कटाने की कोई सीमा तय नहीं होती और आप चाहें तो अपनी पूरी बेसिक सैलरी (basic salary and dearness allowance) तक, इसमें जमा करा सकते हैं। लेकिन, 5 साल का लॉक इन पीरियड होता है। मतलब यह कि आप 5 साल तक पैसा निकाल नहीं सकते।
वीपीएफ पर ब्याज कितनी मिलती है?
What is the Interest rate on VPF?
जैसा कि हम ऊपर बता चुके हैं, कि EPF पर जितनी ब्याज मिलती है, VPF पर भी उतनी ही ब्याज मिलती है। हर साल वित्त वर्ष के अंत में, सरकार EPF और VPF की ब्याज दर घोषित करती है। वित्त वर्ष 2021-22 के लिए सरकार ने 8.10% ब्याज देने की घोषणा की है। पिछले 10 वर्षों के दौरान EPF और VPF पर ब्याज की दरें इस प्रकार रही हैं
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वित्त वर्ष |
EPF और VPF की ब्याज दर |
| 2022-2023 | 8.15% |
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2021-2022 |
8.10% |
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2019-2020 |
8.50% |
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2018-19 |
8.65% |
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2017-18 |
8.55% |
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2016-17 |
8.65% |
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2015-16 |
8.80% |
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2014-15 |
8.75% |
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2013-14 |
8.75% |
- UAN पासवर्ड भूल गए हैं? नया पासवर्ड कैसे सेट करें
- पुराने ईपीएफ अकाउंट का पैसा, नए ईपीएफ अकाउंट में कैसे ट्रांसफर करें?
वीपीएफ में निवेश करने से फायदा
Advantage of Investment in VPF
जैसा कि हम ऊपर पढ़ चुके हैं कि VPF में भी EPF के बराबर ब्याज मिलती है। सरकार अपनी किसी भी योजना में EPF के बराबर ब्याज नहीं देती। उदाहरण के लिए, जुलाई 2022 में सबसे ज्यादा ब्याज देने वाली सरकारी बचत योजनाएं इस प्रकार थीं—
- पीपीएफ अकाउंट –7.1 %
- सीनियर सिटिजन सेविंग स्कीम- 7.4 %
- सुकन्या समृद्धि अकाउंट- 7.6 %
- 5 वर्षीय पोस्ट ऑफिस एफडी- 6.7 %
जबकि VPF के लिए ये ब्याज दर 8.10 प्रतिशत तय की गई है। यानी कि आपका पैसा, अन्य बचत योजनाओं के मुकाबले VPF में ज्यादा तेजी से बढ़ता है। इसीलिए समझदार कर्मचारी वीपीएफ अकाउंट में पैसा जमा किया करते हैं।
वीपीएफ अकाउंट कैसे खोलें?
How to Open VPF Account
अगर आपका EPF Account है तो उसी के अंदर, उसी के साथ-साथ आप अपना VPF अकांउंट भी खोल सकते हैं। इसके लिए आपको अपनी कंपनी के HR विभाग से संपर्क करना होगा। उनसे अपना VPF अकाउंट शुरू करने का अनुरोध करना होगा। आपके EPF Account के साथ VPF अकांउंट की प्रक्रिया पूरी होने पर आप इसमें अपनी Salary से पैसा कटवाना चालू कर सकते हैं। एक बार VPF अंशदान का विकल्प अपनाने के बाद, कम से कम 5 साल तक उसमें पैसा जमा करते रहना अनिवार्य है।
वीपीएफ अकाउंट का पैसा कैसे निकालें?
How to withdraw money from a VPF account
EPF अकाउंट की तरह, VPF अकाउंट का पैसा भी रिटायरमेंट के बाद ही मिलता है, लेकिन, कुछ खास तरह की जरूरतों के लिए EPF की तरह ही VPF में जमा का भी पैसा निकाल सकते हैं। जैसे कि-
- पीएफ अकाउंट धारक या उसके परिवार के सदस्यों के इलाज के medical bills का भुगतान करने के लिए
- पीएफ अकाउंट धारक या उसके पुत्र/ पुत्री की उच्च शिक्षा (higher-education) या शादी के लिए
- घर बनाने के लिए जमीन लेने या मकान खरीदने या बनाने के लिए
इसके लिए आपको Form-31 भरकर, अपनी कंपनी के Human Resource (HR) विभाग में या नजदीकी EPFO कार्यालय में जमा करना पड़ता है। ये काम आप अपने UAN नंबर की मदद से UAN पोर्टल पर, लॉगिन करके भी कर सकते हैं। या फिर अपने मोबाइल पर उमंग एप डाउनलोड करके भी पीएफ निकालने की प्रक्रिया पूरी कर सकते हैं।
लेकिन, ध्यान रखें कि, UAN पोर्टल से ऑनलाइन आवेदन के लिए, शर्तें पूरी होनी चाहिए-
- आपका UAN नंबर एक्टिवेट होना चाहिए। (तरीका जानने के लिए, इस लिंक पर क्लिक करें)
- आपके UAN नंबर से आधार नंबर लिंक होना चाहिए (तरीका जानने के लिए क्लिक करें)
- आपका PAN और बैंक अकाउंट नंबर भी EPF अकाउंट से जुड़ा होना चाहिए।
पीएफ या एडवांस निकालने के लिए आवेदन करते समय, क्लेम फॉर्म में आपको अपने नाम, पता, पीएफ अकाउंट नंबर, बैंक अकाउंट नंबर वगैरह के डिटेल्स भरने पड़ते हैं। साथ में अपने बैंक अकाउंट के चेक या पासबुक की स्कैन कॉपी भी लगानी पड़ती है। ऑनलाइन आवेदन करने में, कई डिटेल्स क्लेम फॉर्म में पहले से दर्ज मिलते हैं, लेकिन, बैंक अकाउंट नंबर डालकर कन्फर्म करना पड़ता है और बैंक चेक या पासबुक की स्कैन कॉपी अपलोड करनी पड़ती है।
वीपीएफ पर टैक्स छूट के नियम
Tax Benefits rules on VPF
VPF पर भी ईपीएफ की तरह टैक्स छूट के नियम लागू होते हैं। इसमें जमा रकम पर Section 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है। सेक्शन 80 C के तह, आपको कुछ खास बचत योजनाओं और खर्चों पर हर 1.50 लाख रुपए की रकम पर टैक्स छूट पाने की सुविधा मिलती है। इसकी ब्याज पर भी टैक्स नहीं लगता और निकालने पर भी टैक्स नहीं देना पड़ता। इसीलिए, इसे Exempt-Exempt-Exempt (E-E-E) श्रेणी का निवेश माना जाता है।
80 सी के तहत टैक्स छूट आपको कुल मिलाकर 1.50 लाख तक के निवेश या खर्चों के योग पर होती है। सभी निर्धारित योजनाओं में निवेश व खर्चों को मिलाकर। जैसे कि आपका EPF में साल भर में, 60 हजार रुपए जमा होता है, तो फिर VPF या अन्य किसी 80 C वाली योजना में 90 हजार रुपए तक की जमा ही टैक्स छूट की हकदार होगी।
ध्यान दें: 5 साल के पहले VPF निकालने पर, आपको उस पर अपने टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स चुकाना होगा।
तो दोस्तों ये थी VPF अकाउंट के बारे में जानकारी। रुपयों-पैसों से जुड़ी अन्य़ उपयोगी जानकारियों के लिए देखें हमारे लेख-
- डाकघर की 5 सबसे अच्छी बचत योजनाएं
- आयुष्मान भारत योजना लिस्ट में अपना नाम कैसे देखें
- सुकन्या समृद्धि योजना में 1000, 3000, 5000 जमा करने पर कितना मिलेगा
hello sir,
nice article.
just want to know, Can i withdraw my VPF money when i am resigning from job.
(as like EPF) .
regards
Yes, You can do.