डाकघर बचत खाता की पूरी जानकारी

पोस्ट ऑफिस में Saving Account (बचत खाता) पर आपको बैंकों के मुकाबले ज्यादा ब्याज मिलती है। पिछले चार-पांच वर्षों से बैंकों के सेविंग अकाउंट की ब्याज दरें लगातार घटती रही हैं, लेकिन, पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट की ब्याज दर में कोई बदलाव नहीं हुआ है। सरकारी खाता होने के कारण इसमें आपका पैसा डूबने का भी खतरा नहीं रहता।

इस लेख में हम बताएंगे कि डाकघर में बचत खाता कैसे खोल सकते हैं। क्या जरूरी योग्यताएं हैं और क्या डॉक्यूमेंट्स लगते हैं? इनके अलावा, भी हम यहां डाकघर बचत खाता में पैसे जमा करने और निकालने के बारे में भी जानकारी साझा करेंगे।

A complete details of Post Office Saving Account in Hindi.

18 वर्ष से अधिक उम्र का कोई भी व्यक्ति डाकघर में बचत खाता खुलवा सकता है। बच्चों के लिए भी उनके अभिभावक (guardian) की ओर से डाकघर बचत खाता खुलवाया जा सकता है। बच्चे की उम्र 18 वर्ष पूरी होने तक उसके अकाउंट के संचालन का अधिकार, अभिभावक (guardian) के पास रहेगा।

10 वर्ष से अधिक उम्र का बच्चा, अगर अपने हस्ताक्षर से अकाउंट का संचालन कर सकता है, तो वह खुद ही अपने नाम अकाउंट खुलवा सकता है। बच्चे के वयस्क होने पर वह अकाउंट पूरी तरह से उसके नाम हो जाता है। इसी तरह, मानसिक रूप से कमजोर व्यक्ति के लिए भी उसके अभिभावक (guardian) की ओर से अकाउंट खोला जा सकता है।

कम से कम 500 रुपए जमा करके खोल सकते हैं डाकघर बचत खाता

कम से कम 500 रुपये जमा करके डाकघर में बचत खाता खुलवाया जा सकता है। अधिकतम कितनी भी रकम जमा की जा सकती है, लेकिन जो भी रकम जमा करेंगे, वह 10 के गुणांक में होनी चाहिए। इसके बाद आगे हमेशा आपके खाते में कम से कम 500 रुपए का बैलेंस हमेशा मौजूद रहना चाहिए। किसी साल में औसत बैलेंस 500 रुपए से कम होने पर 100 रुपए पेनाल्टी के रूप में काटे जाएंगे। बैलेंस शून्य (0) हो जाने पर खाता अपने आप बंद हो जाएगा।

जमा पैसों पर सालाना 4% के हिसाब से ब्याज देती है सरकार

डाकघर बचत खाता (Post Office Saving Account) पर फिलहाल, 4% ब्याज मिलती है है। यह किसी भी सरकारी बैंक और प्रमुख प्राइवेट बैंकों के सेविंग अकाउंट की ब्याज दर से अधिक है।

10 तारीख तक जमा करना ज्यादा फायदेमंद: किसी महीने की 10 तारीख से लेकर महीने की अंतिम तारीख के बीच में आपके अकाउंट में जो भी न्यूनतम जमा (Minimum Balance) होगा, उस पर ब्याज की गणना की जाती है। लेकिन, इसका ब्याज, हर महीने आपके अकाउंट में जमा नहीं होता।

साल भर का पूरा ब्याज, वित्तवर्ष के अंत में आपके खाते में जमा होता है। खाता बंद करने पर, खाता बंद होने के पिछले महीने तक की ब्याज ही दी जाएगी। लेकिन अगर यह मिनिमम बैलेंस 500 रुपए से कम होने पर कोई ब्याज नहीं मिलेगा।

बचत खाता की ब्याज पर, टैक्स छूट भी मिलती है

सेविंग अकाउंट के ब्याज पर, section 80TTA के तहत टैक्स छूट भी मिलती है। हर साल 10000 रुपए की ब्याज पर यह छूट आप ले सकते हैं। बुजुर्गों (60 साल से अधिक उम्र) के लिए यह छूट पांच गुना होती है। वे साल में 50,000 रुपए तक की ब्याज पर टैक्स छूट ले सकते हैं। Section 80TTB के तहत उन्हें इसका अधिकार दिया गया है।

बुजुर्गों को टैक्स फ्री ब्याज लिमिट में आप पोस्ट ऑफिस के अलावा, बैंक या सहकारी बैंकों के सेविंग अकाउंट से मिली ब्याज को भी शामिल कर सकते हैं। यहां तक कि बुजुर्ग नागरिक, अपने बैकों और पोस्टऑफिस के एफडी व पोस्ट ऑफिस आरडी अकाउंट्स के ब्याज को भी इस टैक्स छूट में शामिल कर सकते हैं।

ध्यान दें: Section 80TTB के तहत, 50000 रुपए की ब्याज पर मिलने वाली टैक्स छूट, section 80C के तहत 1.5 लाख पर मिलने वाली टैक्स छूट से अलग होती है। यानी कि आप section 80C के तहत 1.5 लाख पर छूट लेने के साथ, ब्याज पर टैक्स छूट अलग से प्राप्त कर सकते हैं।

एटीएम, चेक बुक और नेटबैंकिंग की भी सुविधा मिलती है

बैंकों के सेविंग अकाउंट की तरह, डाकघर बचत खाता में भी कभी भी पैसे जमा करने और कभी भी निकालने की सुविधा मिलती है। आपको एटीएम कार्ड मिलता है, जिसकी मदद से आप पोस्ट ऑफिस या किसी भी बैंक के एटीएम मशीनों से पैसे निकाल सकते हैं। बैंक की तरह, इसमे भी चेकबुक और नेटबैंकिंग की सुविधा भी मिलती है। एक साल में 10 चेक निशुल्क इस्तेमाल करने की छूट है। इससे ज्यादा इस्तेमाल करने पर, हर चेक के लिए 2 रुपए शुल्क देना होगा।

तीन साल में कम से कम एक लेन-देन अनिवार्य

पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट में, अगर आप लगातार 3 वित्त वर्ष (financial years) तक कोई लेन-देन (Transaction) नहीं करते हैं, तो आपका अकाउंट सुषुप्त या बंद खाता (silent /dormant account) की कैटेगरी में डाल दिया जाएगा। यानी कि उस अकाउंट से आप आगे न तो कोई पैसा निकाल (withdrawl) सकेंगे, न ही जमा (deposit) कर सकेंगे। इसे दोबारा चालू करने के लिए, आपको नए KYC documents और passbook के साथ, लिखित अप्लीकेशन देना होगा।

संयुक्त खाता भी खुलवा सकते हैं: दो वयस्क व्यक्ति, मिलकर, साझा अकाउंट (Joint Account) भी खुलवा सकते हैं। संयुक्त खाता भी दो अलग-अलग तरीके के होते हैं-

Joint A टाइप संयुक्त बचत खाता: 2 या 3 वयस्क व्यक्ति (adults) मिलकर यह अकाउंट खुलवा सकते हैं। इसमें से पैसे निकालने के लिए सभी संयुक्त खाता धारकों के हस्ताक्षर की जरूरत पड़ती है।
Joint B टाइप संयुक्त बचत खाता: यह अकाउंट भी 2 या 3 वयस्क व्यक्ति (adults) मिलकर, खुलवा सकते हैं। लेकिन इसमें से पैसा निकालने के लिए, किसी भी एक खाताधारक के हस्ताक्षर से काम चल जाता है।

खाता खोलने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट्स

खाता खोलने के लिए आपको Account opening Form के साथ, KYC documents देने पड़तै हैं। KYC documents आपके पहचान और पता प्रमाण (identification and address proof) होते हैं।

KYC के रूप में आधार: AAdhaar Card काे आप एक साथ पहचान और पता प्रमाण के रूप में इस्तेमाल कर सकते हैं। AAdhaar Card न होने की स्थिति में, आप निम्नलिखित में से किसी एक डॉक्यूमेंट को जमा कर सकते हैं।

ड्राइविंग लाइसेंस
वोटर कार्ड
पासपोर्ट
नरेगा जॉबकार्ड
राष्ट्रीय जनगणना रजिस्टर का लेटर

PAN Card भी जरूरी: पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट के फॉर्म में आपको, अपना PAN नंबर भी भरना पड़ता है। इसकी फोटोकॉपी भी लगानी पड़ती है, इसलिए पैन कार्ड भी साथ में लेकर जाएं। बताते चलें कि, सरकार ने बैंक खातों के साथ PAN नंबर लिंक करना अनिवार्य कर दिया है। हालांकि, गरीब और कम आमदनी वाले लोगों के लिए जो बेसिक सेविंग अकाउंट (BSBDA) खोले जाते हैं, उनमें PAN अनिवार्य नहीं है।

सरकार ने अब AAdhaar की मदद से 10 मिनट के अंदर ऑनलाइन पैन कार्ड जारी करने की सुविधा शुरू कर दी है।

खाते में नोमिनी का नाम दर्ज कराना अनिवार्य

पोस्ट ऑफिस में खाता खुलवाते समय, खाते के नोमिनी का नाम भी दर्ज कराना आवश्यक है। नोमिनी वह व्यक्ति होता है, जिसे खाताधारक की मौत होने की स्थिति में, खाते का पैसा पाने का अधिकार होता है। आप एक से अधिक नोमिनी का नाम भी दे सकते हैं, और हर नोमिनी का हिस्सा (share) भी दर्ज करा सकते हैं। नोमिनी के कॉलम में इसकी सुविधा होती है।

कभी भी बंद कर सकते हैं डाकघर बचत खाता

आप जब भी चाहें, अपना बचत खाता बंद करा सकते हैं। इसके लिए आपको अपनी पासबुक ले जानी होगी और खाता बंद करने का application (Form-2) भरकर जमा करना होगा। साथ ही बगैर इस्तेमाल किए हुए चेक भी वापस लौटाने होंगे।

डाकघऱ की अन्य बचत योजनाओं की ब्याज दरें

डाकघर बचत खाता के बारे में जानने के बाद, हम संक्षेप में, डाकघर की विभिन्न योजनाओं और उन पर मिलने वाली ब्याज दरों की जानकारी दे देते हैं। इनके सामने दिए गए लिंक पर क्लिक करके, विस्तार से भी नियमों को जान सकते हैं।

बचत योजना का नाम	ब्याज दर (Interest rate)
डाकघर टाइम डिपॉजिट (एफडी)	7.5% (5 वर्षीय FD पर) 7.0% (3 वर्षीय FD पर) 7.0% (2 वर्षीय FD पर) 6.9% (1 वर्षीय FD पर)
डाकघर रेकरिंग डिपॉजिट (आरडी)	6.5%
डाकघर PPF अकाउंट	7.1 %
सुकन्या समृद्धि योजना खाता	8.0 %
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना	8.2%
डाकघर मासिक आय योजना	7.4%
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)	7.7%
किसान विकास पत्र (KVP)	7.5%
महिला सम्मान बचत पत्र	7.5%