पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉजिट डबल कैसे होंगे? पैसा दोगुना करने वाली सरकारी स्कीम क्या है?

सरकार ने इस साल कई बचत योजनाओं की ब्याज दरें बढ़ा दी हैं। पोस्ट ऑफिस की 5 वर्षीय FD स्कीम की ब्याज बढ़ाकर 7.5% कर दी गई है। 5 साल वाली NSC स्कीम की ब्याज दर भी बढ़ाकर 7.7% कर दी गई है। 10 साल वाली स्कीम किसान विकास पत्र की ब्याज दर भी बढ़ाकर 7.5% कर दी गई है।

हमारे कई पाठकों ने पूछा था कि पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉजिट डबल कैसे होंगे? इसी तरह, कुछ लोगों ने यह भी जानना चाहा था कि पोस्ट ऑफिस की पैसा दोगुना करने करने वाली स्कीम क्या है?

इस लेख में हम आपके इस सवाल का उत्तर पेश करेंगे और यह भी जानेंगे कि उस स्कीम के वर्तमान नियम और शर्तें क्या हैं?

Post Office double money schemes in Hindi

Post Office Fix Deposit Double Kaise Honge

पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉजिट डबल कैसे होंगे?

पोस्ट ऑफिस में पैसा डबल करने के लिए, आप निम्नलिखित में से किसी एक तरीके का इस्तेमाल कर सकते हैं-

1. पोस्ट ऑफिस की 5 वर्षीय टाइम डिपॉजिट अकाउंट में पैसे जमा करें

पोस्ट ऑफिस के 5 वर्षीय टाइम डिपॉजिट (FD) स्कीम पर, इस समय (अगस्त 2023 में) 7.5% ब्याज मिल रही है। ये ब्याज हर तिमाही (Quarter) पर आपकी जमा का हिस्सा हो जाता है। इस तरह से चक्रवृद्धि ब्याज के हिसाब से तेजी से पैसा बढ़ता है। अगर आप इसमें 1 लाख रुपए जमा करते हैं तो 5 साल बाद आपको 1 लाख 44 हजार 995 रुपए वापस मिलते हैं।

लेकिन यहां हम देखते हैं कि 5 साल में पैसा डबल नहीं हो पाता। अगर आप पैसा डबल करना चाहते हैं तो उस अकाउंट को अगले 5 साल के लिए खाता-विस्तार (Extension) करवा लीजिए। ऐसा करने पर, 10 साल बाद आपको 2 लाख 10 हजार 335 रुपए वापस मिलते हैं। मतलब यह कि आप पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट स्कीम में 10 वर्षों तक पैसे जमा रखकर अपने पैसों को डबल कर सकते हैं।

2. NSC (राष्ट्रीय बचत पत्र) में 5-5 साल करके लगातार दो बार पैसा रखें

पोस्ट ऑफिस NSC पर इस समय (अगस्त 2023 में) 7.7% ब्याज मिल रही है। इसकी ब्याज हर साल के अंत में आपके अकाउंट में शामिल होती है। फिलहाल अगर आप NSC में 1 लाख रुपए जमा करते है तो 5 साल बाद आपको 1 लाख 44 हजार 903 रुपए मिलते हैं। उस पैसे को अगर फिर 5 साल की NSC में जमा कर दिया जाए तो 10 साल के बाद आपको 2 लाख 9हजार 969 रुपए वापस मिलते हैं। इस तरह हम देखते हैं कि NSC में भी 10 साल तक पैसे जमा रखने पर वह दोगुना (Double) से अधिक हो जाता है। देखें-

3. किसान विकास पत्र अकाउंट में 10 साल के लिए पैसे जमा करके रुखें

पैसा दोगुना करना ही है तो किसान विकास पत्र में पैसा लगाना सबसे बढ़िया तरीका है। किसान विकास पत्र में आप जो भी रकम जमा करते हैं, वह 9 साल 7 महीने बाद आपको दोगुना (Double) होकर मिल जाती है। इस स्कीम की ब्याज दर फिलहाल ( अप्रैल 2023 में) 7.5% ब्याज मिल रही है। इसकी जमा पर जो ब्याज बनती है उसे हर साल के अंत में आपके जमा के साथ मिलाया जाता है। इसी तरह हर साल चक्रवृद्धि ब्याज के हिसाब से पैसा बढ़ता जाता है और 10 साल से 3 महीने पहले ही आपकी रकम दोगुनी होकर मिल जाती है।

किस स्कीम में पैसे जमा करना बेहतर है?

अगर आपकी सालाना आमदनी (Annual Income) 5 लाख रुपए से कम है और उस पर टैक्स देनदारी नहीं बनती तो फिर आपको किसान विकास पत्र में पैसा लगाना चाहिए। क्योंकि-

किसान विकास पत्र स्कीम पैसा डबल करके वापस करने के उद्देश्य से ही बनाई गई है। इसमें आप जिस दिन पैसा जमा करते हैं, उसी दिन पता चल जाता है कि कितने समय बाद आपको पैसा डबल होकर वापस मिलेगा। जबकि टाइम डिपॉजिट स्कीम में आप एक बार में अधिकतम 5 साल के लिए पैसा जमा करने की सुविधा होती है। उसे आगे बढ़वाने के लिए फिर से खाता-विस्तार की प्रक्रिया पूरी करनी पड़ती है।
किसान विकास पत्र में, आप जिस दिन पैसा जमा करते हैं, अगले 10 साल तक उसी दिन के हिसाब से ब्याज जुड़ती रहती है। बीच में ब्याज दर घटने-बढ़ने का इस पर असर नहीं पड़ता। इसके विपरीत अगर आप पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट स्कीम में पैसा जमा करते हैं तो उसमें सिर्फ 5 साल तक ब्याज निश्चित होती है। 5 साल बाद अगर ब्याज दर कम रही तो फिर आपका पैसा दोगुना होने में ज्यादा समय भी लग सकता है।
किसान विकास पत्र स्कीम की एक कमी है कि इसकी जमा पर या ब्याज पर टैक्स छूट नहीं मिलती। जबकि, पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट स्कीम पर आपको इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80 C के तहत टैक्स छूट मिलती है। NSC (नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट) में लगाए गए पैसों पर भी सरकार सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट देती है। उल्लेखनीय है कि सेक्शन 80C के तहत आने वाले सभी तरह के निवेशों (Investments) और खर्चों (Expenses) पर लगे 1.50 लाख रुपयों पर टैक्स छूट लेने का अधिकार होता है।

किसान विकास पत्र योजना के बारे में महत्वपूर्ण जानकारियां

सबसे पहले तो स्पष्ट कर दें कि इस स्कीम का नाम भले ही किसान विकास पत्र है। लेकिन इसका अकाउंट कोई भी व्यक्ति खोल सकता है। चाहे वह किसान हो या कारोबारी या सैलरी पाने वाला कर्मचारी। बच्चे, महिला, बुजुर्ग, किसी के लिए भी इसका खाता खोला जा सकता है और एक निश्चित समय बाद अपनी जमा को दोगुना करके वापस पाया जा सकता है इस स्कीम की अन्य प्रमुख खासियतें इस प्रकार हैं-

7.2 % सालाना है ब्याज दर

किसान विकास पत्र पर इस समय (जनवरी 2023 में) 7.2% सालाना के रेट से ब्याज मिल रही है। ये ब्याज आपके अकाउंट में हर वित्त वर्ष के अंत में जुड़ जाती है और फिर आगे चक्रवृद्धि ब्याज से पैसा बढ़ता रहता है। इस तरह से आपका पैसा 10 साल में दोगुना होकर वापस मिल जाता है।

1000 रुपए से लेकर अधिकतम, कितनी भी रकम जमा कर सकते हैं किसान विकास पत्र इलेक्ट्रॉनिक सर्टिफिकेट (e-Kisan Vikas Patra) के रूप में होते हैं और 1000 रुपए से लेकर 100 के गुणांक में कितनी भी रकम के खरीदे जा सकते हैं। फिलहाल इसमें जमा की गई रकम 120 महीने (10 साल) में दोगुनी होकर वापस मिल जाती है।

कोई भी भारतीय नागरिक खरीद सकता है

18 वर्ष की उम्र पूरी कर चुका कोई भी व्यक्ति अपने लिए, किसान विकास पत्र खरीद सकता है। दो या तीन व्यक्ति मिलकर साझा अकाउंट (Joint Account) भी खोल सकते हैं।
10 साल से अधिक उम्र का बच्चा, अगर अपने हस्ताक्षर से खाता का संचालन कर सकता है तो खुद भी अपने नाम पर किसान विकास पत्र का खाता खुलवा सकता है।
10 साल से कम उम्र के बच्चे के लिए भी उसके अभिभावक (Guardian) की ओर से अकाउंट खुलवाया जा सकता है। मानसिक रूप से कमजोर व्यक्ति (Unsound Person) के लिए भी, उसके अभिभावक की ओर से यह अकाउंट खुलवाया जा सकता है।

जरूरत पड़ने पर, 2.5 साल बाद भी बंद कर सकते हैं खाता

जैसा कि हम ऊपर बता चुके हैं कि किसान विकास पत्र में पैसा, 10 साल 4 महीने तक जमा रहता है। लेकिन, अब सरकार ने 2.5 साल बाद कभी भी इस अकाउंट को बंद करने की छूट दे दी है। इसके अलावा भी कुछ विशेष परिस्थितियों में अकाउंट बीच में बंद करने की छूट होता है। जैसे कि-

खाताधारक की मौत होने पर
गजटेड अफसर की ओर से बंधक किसान विकास पत्र के जब्त किए जाने पर
कोर्ट की ओर से आदेश जारी किये जाने पर

लेकिन ध्यान रखें: मेच्योिरिटी के पहले अकाउंट बंद करने पर आपको, पिछली छमाही के पूरे होने के समय पहुंची रकम के बराबर पैसा मिलता है। जैसे कि-

2.5 साल से 3 साल के बीच कभी भी अकाउंट बंद करने पर	सिर्फ 2.5 साल का बैलेंस मिलेगा
3 साल से 3.5 साल के बीच कभी भी अकाउंट बंद करने पर	सिर्फ 3 साल का बैलेंस मिलेगा
3.5 साल से 4 साल के बीच कभी भी अकाउंट बंद करने पर	सिर्फ 3.5 साल का बैलेंस मिलेगा

दूसरे व्यक्ति के नाम ट्रांसफर भी कर सकते हैं

किसान विकास पत्र की मेच्योरिटी पूरी होने के पहले, यानी कि बीच में जरूरत समझने पर, इसे दूसरे व्यक्ति के नाम ट्रांसफर किया जा सकता है। जहां आपका अकाउंट खुला है, वहां पर अपनी पासबुक और डॉक्यूमेंट्स के साथ अप्लीकेशन देना पड़ता है। अकाउंट ट्रांसफर संबंधी प्रक्रिया पूरी होने पर, नए व्यक्ति के नाम नए सिरे से पासबुक जारी की जाती है। लेकिन उसकी मेच्योरिटी अवधि वही रहती है, जोकि पहले व्यक्ति के नाम अकाउंट खुलवाते समय रही थी।

कुछ बैंकों में भी किसान विकास पत्र की सुविधा

किसान विकास पत्र, मूल रूप से भारत सरकार की एक लघु बचत योजना (Small Saving Scheme) है, जिसे किसानों को बचत के लिए प्रेरित करने के लिए बनाया गया था। बाद में इसमें किसी भी भारतीय नागरिक को अकाउंट खोलने के लिए, अनुमति दे दी गई। इसी तरह लंबं समय तक यह सिर्फ पोस्ट ऑफिस की बचत योजना थी।

आगे चलकर सरकार ने, बैंकों को भी किसान विकास पत्र योजना का अकाउंट संचालित करने की अनुमति दे दी। इसी तरह अब, पीपीएफ अकाउंट, एनएससी और सुकन्या समृद्धि योजना का खाता भी पोस्ट ऑफिस के अलावा बैंकों में खोला जा सकता है।