पीएफ पेंशन के नियम 2023: कितनी मिलेगी? फॉर्म कौन सा भरें? PF Pension Rules in Hindi

प्राइवेट कंपनी में काम करने वाले कर्मचारी भी 10 साल की नौकरी पूरी करने पर पेंशन पाने के हकदार हो जाते हैं। ये 10 साल आपने अगर एक ही कंपनी में पूरे किए हैं तो भी आपको पेंशन मिलेगी और अगर कई कंपनियों में जोड़कर भी 10 साल की नौकरी पूरी की है तो भी आपको रिटायरमेंट के बाद पेंशन मिलेगी। रिटायरमेंट के बाद आपको पेंशन कितनी मिलेगी, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपका पीएफ कितना कटता रहा है और आपने कुल कितने साल तक नौकरी की है। 

इस लेख में हम जानेंगे कि पीएफ पेंशन के नियम 2023 क्या हैं? आपको कितनी पेंशन मिलेगी? कैसे मिलेगी और कौन सा फॉर्म भरना पड़ेगा ? इनके अलावा भी EPF पेंशन के बारे में जरूरी जानकारियां साझा करेंगे। 

EPF Pension Rules in Hindi. Amount, calculation formula, form and withdrawal process in Hindi.

कर्मचारी के PF से ही कुछ हिस्सा (8.33%) कटकर पेंशन खाते में जाता है

कर्मचारी की सैलरी (basic pay+DA) से 12% काटकर उसके EPF account में जमा किया जाता है।  इतना ही पैसा (12%) कंपनी भी उसके पीएफ खाते में जमा करती है। कंपनी की तरफ से जो 12% जमा होता है, उसमें से 8.33% अलग करके पेंशन अकाउंट (EPF) मे जमा हो जाता है। बचा हुआ 3.67% आपके पीएफ अकाउंट में ही शामिल कर दिया जाता है।

इस प्रकार, आपके पीएफ अकाउंट में हर महीने कुल 15.67% पैसा जमा होता है और 8.33% आपके पेंशन अकाउंट का हिस्सा बन जाता है। ये जो 8.33%  आपके पेंशन अकाउंट में जमा होता जाता है, इसी के बदले में सरकार आपको रिटायरमेंट के बाद पेंशन देती है। इसीलिए, जिसकी जितनी ज्यादा सैलरी होती है, उतनी ज्यादा पेंशन उसे मिलती है।  

10 साल की नौकरी पूरी करने वालों को ही मिलती है पेंशन 

अगर आप किसी एक कंपनी में 10 साल की नौकरी पूरी कर लेते हैं या फिर कई कंपनियों में भी 10 साल तक नौकरी पूरी कर लेते हैं तो आपकी पेंशन बन जाती है। जब आप नौकरी से रिटायर होते हैं तो आपको हर महीने पेंशन मिलने लगती है। अगर आपकी नौकरी 10 साल से कम है तो अगली नौकरी में उसे पूरा कर सकते हैं। आगे अगर नौकरी नहीं करनी है और पिछली नौकरी की अवधि 10 साल से कम है तो पेंशन खाता में जमा पैसों को निकाल भी सकते हैं। (इन विकल्पों के संबंध में नियम, आगे चलकर इसी लेख में, थोड़ा विस्तार से समझाए गए हैं)

हर महीने कम से कम 1000 रुपए पेंशन जरूर मिलनी चाहिए

आपकी सैलरी चाहे जितनी हो, और आपके अकाउंट में चाहे जितना कम पैसा जमा होता हो, आपको कम से कम 1000 रुपए महीना पेंशन जरूर मिलेगी। अगर सैलरी अच्छी थी तो ज्यादा पेंशन भी मिल सकती है, लेकिन कम नहीं। कितनी ज्यादा मिलेगी, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी सैलरी कितनी ज्यादा है और उसमें से PF कितना ज्यादा कटता है।

क्योंकि जितना पीएफ (12%) आपकी सैलरी से कटता है, उतना ही पैसा (+12%) आपकी कंपनी भी आपके पीएफ अकाउंट में जमा करती है। उस कंपनी वाले 12% में से ही 8.33% आपके पेंशन अकाउंट में पैसा जाता है। आपकी पूरी नौकरी के दौरान, आपके पेंशन खाते में कुल जितना पैसा जमा हो जाता है, उसी के हिसाब से रिटायरमेंट के बाद आपको पेंशन मिला करती है। 

10 साल से कम नौकरी है तो अगली में पूरा कर सकते हैं

जिन्होंने नौकरी में कम से कम 10 साल पूरे नहीं किए हैं, वे चाहें तो पेंशन स्कीम सर्टिफिकेट का विकल्प चुन सकते हैं। ऐसा करने पर, जब कभी आप दोबारा कहीं नौकरी शुरू करेंगे तो तो पहले वाली नौकरी की अवधि (Service Period) आपकी कुल अवधि में जुड़ जाएगी। इस प्रकार उसे दोबारा से नए सिरे से 10 साल की Service पूरी करने की जरूरत नहीं होगी। पहले वाली Service और बाद वाली नौकरी (Service) को मिलाकर अगर उसने कम से कम 10 पूरे कर लिए तो वह Regular Pension Scheme का लाभ लेने का हकदार हो जाएगा।

आगे नौकरी नहीं करनी है तो PF संग पेंशन भी निकाल लें

अगर आपकी नौकरी की अवधि 10 पूरी नहीं है तो आप अपने पेंशन अकाउंट में जमा रकम को रिटायरमेंट के पहले भी निकाल सकते हैं। इसे पेंशन बेनेफिट कहते हैं, जोकि एक निश्चित फॉर्मूले से तय होता है। ये फॉर्मूला आपकी नौकरी की अवधि (Period Of Service) और अंतिम सैलरी (Last Salary) के हिसाब से काम करता है।  आपको कितनी रकम मिल सकती है, इसे आप नीचे दी गई Table से जान सकते हैं।

नौकरी में गुजरे साल
(Years of service)
सैलरी का कितने गुणा रकम मिलेगी?
(Multiplier to Get Pension Benefit
11.02
22.05
33.10
44.18
55.28
66.40
77.54
88.70
99.88

उदाहरण के लिए, अगर आपकी वर्तमान सैलरी (Basic+DA) 10 हजार रुपए है, तो 5 साल की नौकरी के बाद आपको 10000X5.28=52800 रुपए मिल सकते हैं। 

50 साल की उम्र पर घटी हुई पेंशन ले सकते हैं

आप 50 साल की उम्र के बाद घटी हुई पेंशन (reduced pension) का भी विकल्प चुन सकते हैं। 58 साल की उम्र पूरी होने में जितने साल उम्र कम होगी, उतने वर्षों के लिए 4% सालाना की दर से कम करके पेंशन रकम आपको कम मिलेगी। नीचे दी गई तालिका से आप जान सकते हैं कि लगभग कितनी घटी हुई पेंशन आपको मिलेगी।

कर्मचारी की उम्रघटी पेंशन निकालने का गुणांक
500.7837
510.8080
520.8330
530.8587
540.8853
550.9127
560.9409
570.9700
581.0

उदाहरण के लिए. 58 साल की उम्र में रिटायरमेंट लेने पर अगर आपको 10 हजार रुपए पेंशन मिलनी थी तो 50 साल की उम्र में पेंशन शुरू कराने पर आपको इसका  0.7837 गुना ही मिलेगी। यह होता है 10000* 0.7837= 7837 रुपए प्रतिमाह।

रिटायरमेंट के 2 साल बाद से बढ़ी हुई पेंशन पा सकते हैं

अगर आप 58 साल की उम्र पूरी होने पर तुरंत पेंशन न लेना चाहें और उसे बाद के 2 वर्षों में जाकर शुरू करा सकते हैं। Reduced pension के फॉर्मूला में जिस प्रकार, हर साल के लिए 4 प्रतिशत घट जाती है, उसके उलट बढ़ी हुई पेंशन का विकल्प चुनने पर, हर साल के लिए 4 प्रतिशत बढ़कर मिलती है। हालांकि ऐसा सिर्फ अगले दो वर्षों तक के लिए ही किया जा सकता है, क्योंकि 60 साल की उम्र के बाद यह सुविधा उपलब्ध नहीं है।

अब रिटायरमेंट के 6 महीने पहले, पेंशन निकाल सकते हैं

अब आप रिटायरमेंट के 6 महीने बचे रहने पर भी पेंशन का पैसा निकाल सकते हैं। अभी तक सिर्फ PF अकाउंट का पैसा रिटायरमेंट के 6 महीने बचे होने पर निकालने की छूट थी। लेकिन, अब पेंशन निकालने के मामले में भी इस छूट को बढ़ा दिया गया है। 1 नवंबर 2022 को जारी एक सरकारी अधिसूचना (Notification) में इस बात की जानकारी दी गई है। इस नई सुविधा का असर यह होगा कि कोई कर्मचारियों को रिटायरमेंट बेनेफिट्स बढ़ाकर लेने की सहूलियत मिल जाएगी।  

पेंशन के लिए फॉर्म 10C या फॉर्म 10D भरकर जमा करना है?

फॉर्म का नाम(उपयोगकर्ता)किस काम के लिएफॉर्म कौन भरे
Form 10CWithdrawal Benefit (10 साल से कम नौकरी होने पर)Scheme Certificate (सर्विस गैप के बाद नौकरी होने पर)कर्मचारी/लाभार्थी
Form 10D58 साल की उम्र के बाद पेंशन प्राप्त करने के लिए58 साल के पहले (50 साल के बाद).पेंशन प्राप्त करने के लिएअक्षमता की स्थिति में पेंशन पाने के लिएकर्मचारी
Form 10Dपरिवार पेंशन पाने के लिएबच्चे या अनाथ के लिए पेंशन पाने के लिएआश्रित या नॉमिनी पेंशन पाने के लिएविधवा/विधुर, बच्चे या नॉमिनी
जीवित रहने का प्रमाणपत्रLife Certificateपेंशनर्स को बच्चों सहित जीवित रहने का प्रमाणपत्र हर साल नवंबर में जारी किया जाता है। इसे पेंशन जारी करने वाले बैंक के पास जमा करना पड़ता है।पेंशनर स्वयं
पुनर्विवाह न करने का प्रमाणपत्र​कर्मचारी की विधवा या विधुर को भी हर साल विवाह न करने का प्रमाणपत्र हर साल पेंशन जारी करने वाले बैंक के पास जमा करना पड़ता है।विधवा/विधुर

जरूर देखें: पीएफ पेंशन का पैसा कैसे निकालें ?

हर महीने पेंशन की रकम तय करने का निश्चित फॉर्मूला होता है?  

नौकरी से रिटायरमेंट लेने के बाद आपको कितनी मासिक पेंशन मिलेगी, यह पेंशन फॉर्मूले पर निर्भर करता है।  ये फॉर्मूला 1995 के बाद नौकरी शुरू करने वालों के लिए अलग है और 1995 के पहले नौकरी शुरू करने वालों के लिए अलग है-

Pension calculation Formula 1

16 नवंबर 1995 के बाद नौकरी शुरू करने वालों के लिए  पेंशन की मात्रा= (औसत सैलरी x पेंशन योग्य सेवा)/70

यहां औसत सैलरी (Average salary) का मतलब नौकरी छोड़ने के पिछले 5 वर्ष के दौरान की औसत सैलरी से है। Salary का मतलब है कर्मचारी की Basic Salary+ DA से है। 

पेंशनयोग्य सेवा (Pensionable service) का मतलब 16 नवंबर 1995 के बाद नौकरी में गुजारी गई अवधि से है, क्योंकि तभी प्राइवेट सेक्टर में Employee Pension Scheme को लागू किया गया था।

16 नवंबर 1995 के पहले नौकरी शुरू करने वालों के लिए 

जो लोग 16 नवंबर 1995 को कर्मचारी पेंशन योजना लागू होने के बाद, EPS  का हिस्सा बने हैं, उन्हें अपनी Pension की मात्रा तय करने के लिए हमें नौकरी की पूरी अवधि (Total Tenure) को दो अलग-अलग हिस्सों में बांटना होगा। इसके बाद दोनों हिस्सों की पेंशन के लिए अलग-अलग फॉर्मूला इस्तेमाल करना होगा।

  • पहले हम 16 नवंबर 1995 के पहले के नौकरी कार्यकाल के लिए पेंशन निकालेंगे।
  • फिर 16 नवंबर 1995 के बाद के नौकरी कार्यकाल के लिए पेंशन निकालेंगे।
  • बाद में दोनों को जोड़कर अंतिम रूप से मिलने वाली पेंशन राशि जान सकते हैं।

a. 16 नवंबर 1995 के पहले की नौकरी के लिए पेंशन

16 नवंबर 1995 के पहले की सर्विस के लिए पेंशन pay band और सेवा अवधि (service period) के अनुसार तय होगी। उस समय की पेंशन निकालने के लिए हम नीचे दी गई टेबल का इस्तेमाल कर सकते हैं।

नौकरी में गुजरे वर्ष
Years of Past Service
2500 रुपए तक बेसिक सैलरी 
Salary Upto ₹ 2500
2500 से ऊपर बेसिक सैलरी
Salary above 2500
11 साल तक 8085
11 से 15 साल95105
15 से 20 साल120135
20 साल से अधिक150170

मान लिया देवेश की basic salary 3000 रुपए थी, और वे 30 साल नौकरी करने के बाद रिटायर हुए हैं। ऐसे में, इस टेबल के अनुसार, 16 नवंबर 1995 के पहले के कार्यकाल के लिए उन्हें 170 रुपए प्रति माह पेंशन मिलेगी।

जो कर्मचारी, 16 नवंबर 1995  के बाद रिटायर हुुए हैं उन्हें पिछली अवधि के लिए बढ़ी हुई पेंशन (enhanced pension) मिलेगी। पेंशन में यह बढोतरी हर बढ़े हुए वर्ष के लिए 8 प्रतिशत के हिसाब से होगी।

b. 16 नवंबर 1995 के बाद की नौकरी के लिए पेंशन

16 नवंबर 1995 के बाद जो बचा हुआ कार्यकाल होगा, उस कार्यकाल के लिए पेंशन नये नियमों के मुताबिक तय होगी। इसकी गणना का तरीका हम फॉमूला 1 में बता ही चुके हैं।

पुराने कार्यकाल के लिए पुराने नियम से और नए कार्यकाल के लिए नए नियम से पेंशन की गणना करने के बाद दोनों को जोड़ दीजिए। यही योग आपका अंतिम रूप से हर महीने की पेंशन होगी।

तो दोस्तों! ये थी ईपीएफ पेंशन से जुड़ी जरूरी जानकारियां। पीएफ अकाउंट, बचत योजनाओं और टैक्स सेविंग से जुड़ी अन्य उपयोगी जानकारियों के लिए देखें हमारे लेख-

30 thoughts on “पीएफ पेंशन के नियम 2023: कितनी मिलेगी? फॉर्म कौन सा भरें? PF Pension Rules in Hindi”

  1. P JAI CHANDRA RAO

    मेरे पिताजी अर्धशासकीय विभाग में 2016 में रिटायर्ड हुए क्या आप बता सकते है उन्हें वर्तमान में कितनी पेंसन मिलनी चाहिए
    क्या भविष्य में पेंसन वृद्धि होती है तो इन्हे उनका लाभ मिलेगा कृपया रिप्लाई में हमें बताये

  2. Dear Sir, I wanted to know my approximate pension amount per month if I leave the job permanently after completing 55 year of age. My basic plus DA would be INR 70000 pm and my number of years service would be 15 years

  3. 9 saal service ke baad pension milne ke liye kya karna padega. jabki 9 saal main meri age 60 year ho ja rahi hai.

  4. KULDEEP SINGH

    I would like to inform you that Sir I am Kuldeep Singh became a victim of an accident on 31st August 2019. tha i am 50% permanently disabled in this accident

    Please, to get pension from pf, I am troubling the company a lot but no one is ready to listen sir please
    But sir no one is telling for pension please sir go to my help

    A Disability Certificate is attached for your reference.

    Regards
    kuldeep singh
    mob no 9625962403

  5. Hira Randhawa

    I worked in a semi Govt department 1983 to 2010. and contributed in EPF and pension scheme regularly. I was on without pay leave (about for four years) before my retirement. I rejoined my job in Feb 2010 and I got voluntarily retirement from my job on 10.03.2010. I draw one only salary for Feb/March 2010 when i retired. What is the rule in this situation? as I am not getting any pension from epf. My case is still pending in epf office Chandigarh.
    Thanks
    Hira Randhawa

  6. Malkiat Singh

    After completing his service, A was getting his pension from EPFO. After his death, his wife was getting a widowed pension. She too died. The pensioner had three daughters. The widow had married all her three daughters. Before her death, one daughter out of her three daughters became a widow, and the widowed daughter has three kids and facing financial hardship. Now the Central Govt. recently ruled out that a widowed daughter of a pensioner will get the pension of his father till her death or remarriage. Are these rules applicable to pensioners who draw their pension from EPF? Is she applicable to get the pension of his demise father from EPF or not? Please clarify the same. Thanks and regards.

  7. ASHOK KUMAR BHARDWAJ

    sir mera pf a/c 11288/223 he mene 1986 se job kiya 31-07-1996 tak kiya muje pension milege

  8. Arvind Kumar

    I started my carrier in 1986 and served about 6years in a ltd company and served 4 years in another company,8years in different company(from 1999 to 2006).In all companies I have withdrawn PF and pension fund.
    I started again service From 2009 to 2018(8years and 5months) and I have not withdrawn PF and Pension fund.
    Pl. let me know if I am eligible to get pension.

  9. Nangare Pratiksha Vijaykumar

    Sir, Meri Mother ke dehant ke bad unaki pension mere Father ko milane wali thi lekin unka bhi dehant ho gaya hai aur mera bhai mental hone ke karan mere bhai ko pension mil sakti hai kaya. Pension ke pure paise nikal sakate hai kaya.
    Sir Meri maa ka inservice death ho gayi hai to unako Edli Insurance mil sakta hai kya.

  10. sandeep vyas

    If i left my job @ 40 years after complition 15 years of working than how much i will get pension and when. my basic pay is 27000 since last 3 years.

  11. Pitam Kumar Jain

    I have join the pension scheme as on 17.06.1991 and retired on 20.06.2006 . Now please tell how much my pension in new rules. Now i HAVE GET ONLY Rs. 877.00 as superannuation pension.

  12. SUNIL SHARMA

    DEAR SIR
    MAINE 2007 (MAY) SE 2018 (MARCH) TAK EK COMPANY ME KAAM KIYA HAI,
    MAINE MERA PF KA PAISA NIKAL LIYA HAI BUT PENSION KA NAHI AAYA
    MERI AGE 36 HAI MUJE KYA KARNA HOGA PENSION KE LIYE

  13. me private job karta hu isse pahle wali company se mene pf new company me transfer kiya mere amount transfer ho gaya but pension contribution transfer ni hua ye kab transfer hoga

    1. चन्द्रकान्त मिश्र

      दोनों चीजें साथ में ट्रांसफर होती हैं। ये जरूर है कि पेंशन का पैसा आपको ट्रांसफर होता हुआ नहीं दिखेगा। दरअसल जब आपको पेंशन मिलेगी तो ये देखा जाता है कि आपने कितने वक्त तक पैसा जमा किया । इसी तरह अगर आप नौकरी छोड़कर पीएफ का पैसा निकालते हैं तो पेंशन बेनिफिट आपके नौकरी के साल के हिसाब से मिलता है। इसके लिए पेंशन बैलेंस नहीं देखा जाता है। इसलिए आप निश्चिंत रहिए

  14. Ashok kumar singh

    sir
    namaskar
    ham 1986 se 2000 tak ek jagah naukari kiye. phir 2007 se abhi kar rahe hai aur 2021
    jan 60 yrs ke ho jayege. dono jagah ki naukari ka un no ek hai mane epf transfer kar liya tha.fund nikala nahi hai. dec 2000 se may 2007 tak epf and eps contribution nil hai.

    sir hame pention kitana milega.mananiy supreem court ka adesh ka labh milega.supreem cort ka adesh ke anusar lenth of servic 1986 ya 1995 mani jayegi.

  15. rakesh aren

    Sir I am working from 1.10.1987 and will retire 11/04/2023.
    how many pention will get me by epfo.

    1. चन्द्रकान्त मिश्र

      हां आपको पेंशन मिलेगी

  16. Arun Madanlal Ramawat

    Respected Sir
    Pleases help me I complete 58 years on Jun-2017 and my total services 18 years. Now pension given only 1852/- and EPF offices not given proper answer. How can calculate..

    1. चन्द्रकान्त मिश्र

      पेंशन कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके अपना पेंशन वेरिफाई कर लें। आपके पीएफ का छोटा हिस्सा पेंशन के लिए जमा होता है इसलिए पेंशन बहुत ज्यादा नहीं मिलती है

  17. Sir mera ak uan se dusre uan me epf onilne transfer kiya hu lekin mera 8.33% transfer nahi huwa hai

    to purani sarvice pension ke judegi ya nahi
    or mujhe pension milegi ki nahi

    1. RAVINDRA KUMAR MOB-9968458422

      I REGULAR SERVICED 13 YRS APPROX UP TO JULY 2007 AND I RECEIVED PENSION CERTIFICATE ALSO , AFTER THIS I LEAVEOUT BREAK SERVICE UP TO 03 YRS AND RE-STARTED FROM MARCH 2010.IN OTHER COMPANY. I AM NOW IN REGULAR SERVICE.
      KINDLY SUGGEST ME FOR……
      1 AM I LIABLE TO RECEIVE REDUCED PENSION ?(MY D/O/B IS 11-10-1967)
      2 IS POSSIBLE TO TAKE ALL AMOUNT MONEY BY LEAVE OUT SERVICE BEFOR 10 YRS (CURRENT EPF AND EPS BOTH SHARE? )

      3 IS IT SURE OR NOT THAT CURRENT EPS SAHRE WILL NOT BE ADD WITH OLD PENSION SHARE AND MAY BE RECV BY LEAVE OUT SERVICE BEFORE 10 YRS COMPLETE????

      AWAITING YOURS REPLY……..

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