PPF अकाउंट की मदद से आप थोड़ा-थोड़ा पैसा जमा करके 15 साल में 41 लाख रुपए तक वापस प्राप्त कर सकते हैं। इसमें हर साल कम से कम 500 रुपए से लेकर अधिकतम 1.50 लाख रुपए तक जमा किए जा सकते हैं। पोस्ट ऑफिस के अलावा सभी सरकारी और प्रमुख प्राइवेट बैंकों में भी यह अकाउंट खुलवाने की सुविधा होती है।
HDFC बैंक, देश के उन चुनिंदा बैंकों में शामिल है, जोकि ऑनलाइन पीपीएफ अकाउंट खुलवाने की सुविधा देता है। अकाउंट खोलने के बाद, आप इसमें ऑनलाइन पैसे जमा भी कर सकते हैं। अकाउंट की अवधि पूरी होने के बाद इकट्ठा पैसा भी आपके सेविंग अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाता है।
हमारे कई पाठकों ने पूछा था कि HDFC बैंक में ऑनलाइन पीपीएफ अकाउंट कैसे खोलें? इस लेख में हम आपको इसका तरीका बताएंगे। इसके बाद HDFC PPF Account से संबंधित प्रमुख नियमों और शर्तों की जानकारी भी देंगे।
How to open a PPF Account Online in HDFC Bank. Know the process in Hindi.
जुलाई 2023 में HDFC Bank Ltd और Housing Development Finance Corp. का विलय (merger) हो जाने के बाद यह बाजार पूंजी और ग्राहक संख्या के आधार पर, भारत क सबसे बड़ा बैंक बन गया है।
HDFC बैंक में ऑनलाइन पीपीएफ अकाउंट के लिए जरूरी योग्यताएं
एचडीएफसी बैंक में ऑनलाइन पीपीएफ खाता खोलने के लिए निम्नलिखित शर्तें पूरी होनी आवश्यक हैं-
- आपका सेविंग अकाउंट या करेंट अकाउंट पहले से एचडीएफसी बैंक में खुला होना चाहिए। और उसमें नेटबेंकिंग सुविधा चालू होनी चाहिए। कई बार नए खुले अकाउंट पर तुरंत पीपीएफ अकाउंट खुलवाने की सुविधा नहीं होती है।
- आपके अकाउंट में आपका आधार कार्ड लिंक होना चाहिए। अगर लिंक नहीं है तो पहले अपना आधार कार्ड लिंक करवा लें, उसके बाद पीपीएफ अकाउंट खोलने की प्रक्रिया शुरू करें।
- आपकी उम्र 18 साल पूरी होनी चाहिए। बच्चों के लिए या 18 साल से कम उम्र वाले अवयस्क नागरिकों के लिए ऑनलाइन पीपीएफ अकाउंट खुलवाने की सुविधा नहीं होती। लेकिन, वे चाहें तो बैंक की ब्रांच में जाकर, ऑफलाइन पीपीएफ अकाउंट खुलवा सकते हैं।
- किसी दूसरे देश की नागरिकता ग्रहण कर चुके भारतीयों ( NRI) नागरिकों को भी ऑनलाइन पीपीएफ अकाउंट खुलवाने की सुविधा नहीं होती।
- अगर आपका बैंक अकाउंट साझा खाता (joint account) के रूप में खुला हुआ है तो भी आप ऑनलाइन PPF account नहीं खोल सकते।
एचडीएफसी बैंक में ऑनलाइन पीपीएफ अकाउंट कैसे खोलें?
एचडीएफसी बैंक में नेटबैंकिंग की मदद से ऑनलाइन पीपीएफ अकाउंट खोलने की प्रक्रिया इस प्रकार है-
- अपने कंप्यूटर या मोबाइल पर एचडीएफसी बैंक की वेबसाइट खोलिए।
- दाहिने साइड में Login का बटन दिखता है। उस पर क्लिक करेंगे तो नीचे कुछ सेवाओं के लिंक्स की लिस्ट खुल जाती है।। (नीचे स्क्रीनशॉट में देखें)
- लिस्ट में सबसे ऊपर NetBanking का लिंक दिखता है, उस पर क्लिक करें।
- आपके सामने लॉगिन का पेज खुल जाता है। इसमें अपनी Customer ID डाल दीजिए। कस्टमर आईडी याद नहीं हो तो बैंक की पासबुक या चेकबुक में देख सकते हैं।
- पासबुक भी नहीं हो तो अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर की मदद से ऑनलाइन भी पता कर सकते हैं। Customer ID वाले बॉक्स के ठीक नीचे Forgot Customer ID का लिंक होता है, उस पर क्लिक करेंगे तो मोबाइल नंबर और पैन कार्ड की मदद से आपकी Customer ID पता चल जाएगी।
- इसके बाद नीचे मौजूद Continue के बटन पर क्लिक कर दीजिए।
- अगले स्टेप में आपको अपनी Customer ID के नीचे पासवर्ड डालना है।
- अगर पहले से अपने अकाउंट के लिए कोई Secure ID निर्धारित कर रखी है तो उसके बगल में मौजूद खाली चेकबॉक्स में टिक करके, सत्यापित कर दीजिए।
- अब नीचे मौजूद Login के बटन पर क्लिक कर दीजिए।
- आपके सामने आपके बैंक अकाउंट का डैशबोर्ड खुल जाता है।
- डैशबोर्ड में ऊपर की पट्टी में एकदम दाएं साइड में Offers का बटन होता है, उस पर क्लिक कर दीजिए।
- आपके सामने कई ऑफरों की पट्टियां खुल जाती हैं। जिसमें बाइक लोन, कार लोन, पीपीएफ अकाउंट वगैरह के ऑफर के सेक्शन होते हैं।
- आपको पीपीएफ अकाउंट की पट्टी में Save Tax with Public Provident Fund लिखा मिलता है। उसी के ठीक नीचे Apply Now का बटन दिखता है, उस पर क्लिक कर दीजिए।
- आपके सामने PPF Account Opening का पेज खुल जाता है। इसमें आपके पर्सनल डिटेल्स (नाम, कस्टमर आईडी, पैन नंबर, अकाउंट नंबर वगैरह), पहले से ही दर्ज मिलते हैं।
- आपको जमा की जाने वाली रकम (Initial Paying Amount) भरनी है और नोमिनी बनाने का विकल्प चुनना है।
- इसके नीचे आपको चेकबॉक्स में टिक (✔) करके एक घोषणा इस बात की सहमति देनी है कि आपका पहले से कहीं पीपीएफ अकाउंट नहीं खुला है। साथ में पीपीएफ अकाउंट में जमा रकम की शर्त भी दी होती है।
- अगर आप अपने अकाउंट में नोमिनी का नाम दर्ज करवाने का विकल्प चुनते हैं तो नीचे नोमिनी के डिटेल्स भरने का फॉर्म भी खुल जाता है। नोमिनी फॉर्म में आपको उसका नाम, पता, जन्मतिथि वगैरह भरने पड़ते हैं। (नोमिनी वह व्यक्ति होता है, जिसको अकाउंटधारक की बीच में मृत्यु हो जाने पर, अकाउंट का पैसा पाने का हक होता है।)
- नोमिनी का डिटेल्स दर्ज करने के बाद नीचे कैप्चा कोड देखकर डाल दीजिए। इसके बाद Submit के बटन पर क्लिक कर दीजिए।
इसी के साथ आपका ऑनलाइन पीपीएफ अकाउंट खुल जाता है और इसका एक मैसेज भी स्क्रीन पर आप जाता है। उसमें आपको Congratulations के साथ में इस बात की सूचना दी होती है कि आपका पीपीएफ अकाउंट एक दिन के भीतर चालू हो जाएगा। इस अकाउंट में आप आगे कभी भी ऑनलाइन या ऑफलाइन पैसे जमा कर सकते हैं।
HDFC Bank के पीपीएफ अकाउंट: नियम और विशेषताएं
सबसे पहले हम स्पष्ट कर दें कि PPF स्कीम भारत सरकार की एक लघु बचत योजना (Small Saving Scheme) है। इसमें खाता खोलने, पैसे जमा करने व निकालने के अलावा, ब्याज तथा टैक्स छूट के नियम भारत सरकार बनाती है। इसका पैसा सरकार के पास जमा होता है और ब्याज भी सरकार ही देती है। इसलिए किसी भी बैंक में पीपीएफ अकाउंट के नियम और शर्तें एक जैसी होती हैं।
HDFC बैंक में पीपीएफ अकाउंट संबंधी नियम और शर्तें इस प्रकार हैं-
- कोई भी भारतीय नागरिक पीपीएफ अकाउंट खुलवा सकता है। बच्चों के लिए भी उनके माता-पिता या कानूनी अभिभावक की ओर से पीपीएफ अकाउंट खुलवाया जा सकता है।
- HDFC में पीपीएफ अकाउंट 15 साल के लिए खुलता है। हालांकि कुछ विशेष जरूरत पर आप बीच में भी अकाउंट बंद कराकर पूरा पैसा निकाल सकते हैं।
- पीपीएफ अकाउंट खोलने के लिए कम से कम 500 रुपए जमा करना आवश्यक है। इसके बाद प्रत्येक वित्तीय वर्ष में कम से कम 500 रुपए जमा करना आवश्यक है।
- अगर किसी साल आप 500 रुपए जमा नहीं करते हैं तो आपका पीपीएफ अकाउंट बंद हो जाएगा। न्यूनतम जमा (Minimum Deposit) न करने के कारण बंद हुए अकाउंट को दोबारा चालू कराने के लिए 50 रुपए पेनाल्टी जमा करनी पड़ती है।
- आप हर साल अधिकतम 1.50 लाख रुपए तक जमा कर सकते हैं। अगर आप हर साल इस अधिकतम सीमा तक जमा करते हैं तो 15 साल बाद आपको कुल मिलाकर 40.68 लाख रुपए तक वापस मिलते हैं।
- पीपीएफ अकाउंट पर सरकार फिलहाल 7.1% सालाना के हिसाब से ब्याज मिलती है।
- पीपीएफ अकाउंट में पैसे जमा करने पर, सरकार Section 80C के तहत टैक्स छूट देती है। इस कानून के हिसाब से आप हर साल 1.50 लाख रुपए तक की जमा पर टैक्स छूट प्राप्त कर सकते हैं। यहां यह ध्यान रखने लायक है कि इस 1.50 लाख रुपए पर टैक्स छूट में Section 80C के तहत रखी गई सभी निवेश योजनाएं और खर्चे भी शामिल की जाती हैं।
- पीपीएफ अकाउंट की 15 साल की अवधि पूरी होने के बाद, आगे भी अकाउंट को जारी रखना चाहते हैं तो अगले 5 साल के लिए खाता-विस्तार भी करा सकते हैं।
- उस बढ़ी हुई अवधि के बाद भी खाता-विस्तार कराना चाहें तो फिर से अगले 5 साल के लिए खाता-विस्तार करा सकते हैं। इस प्रकार से आप चाहे जितनी बार 5-5 साल के लिए पीपीएफ खाता विस्तार कराया जा सकता है।
- पीपीएफ खाता-विस्तार आप चाहें तो पैसे जमा करते हुए (with further deposit) भी करा सकते हैं। और चाहें तो बिना पैसे जमा किए (without further deposit) भी करा सकते हैं।
- अकाउंट खुलने के 2 साल बाद आप 25% तक लोन भी ले सकते हैं। ये 25% आपके अकाउंट में एक वित्त वर्ष पहले मौजूद बैलेंस के हिसाब से तय होता है। उदाहरण के लिए आप वित्तवर्ष 2023-24 के दौरान, लोन के लिए आवेदन करते है तो आपको 31 मार्च 2022 के अंत में मौजूद बैलेंस का 25% तक ही मिल सकता है।
- अकाउंट खुलने के 5 साल के बाद पैसों की जरूरत पड़ने पर आप अपने अकाउंट में मौजूद बैलेंस का 50% तक निकाल भी सकते हैं। ये 50% आपके अकाउंट में 3 साल पहले मौजूद बैलेंस के हिसाब से गिने जाएंगे। उदाहरण के लिए आप अगर वित्त वर्ष 2026-27 के दौरान पैसे निकालने के लिए आवेदन करते हैं तो आपको 31 मार्च 2023 को मौजूद बैलैंस का 50% तक ही पैसा मिल सकता है
- कुछ विशेष कारणों के लिए, बीच में भी पीपीएफ अकाउंट बंद करवाने की अनुमति मिल जाती है। ये कारण निम्नलिखित हैं-
- अकाउंट धारक को, उसकी पत्नी या पति को या बच्चों को गंभीर बीमारी होने पर
- अकाउंट धारक या उससे बच्चों की उच्च शिक्षा( higher education) के लिए
- अकाउंट धारक के किसी अन्य देश की नागरिकता लेने पर, जैसे कि NRI बनने पर
अगर आप ऊपर दिए गए किसी भी कारण से बीच में पीपीएफ अकाउंट बंद कराते हैं आपको 1% ब्याज कम करके दी जाएगी। ब्याज में यह कटौती, अकाउंट खोलने या विस्तार कराने की तारीख से लेकर, अकाउंट बंद कराने की तारीख तक की जाएगी।
दूसरे बैंक का पीपीएफ अकाउंट भी HDFC बैंक में ट्रांसफर करा सकते हैं
अगर आपने पहले से किसी बैंक में या पोस्ट ऑफिस में पीपीएफ अकाउंट खुलवा रखा है, तो उसे HDFC बैंक में ट्रांसफर भी करा सकते है। ट्रॉसफर होने के बाद भी उस अकाउंट की शुरुआती तारीख वही मानी जाएगी, जोकि पहले वाले बैंक में थी। आपकी जमा और ब्याज दर पर भी कोई फर्क नहीं पड़ेगा। दूसरे बैंक से HDFC बैंक में अकाउंट ट्रांसफर कराने का तरीका इस प्रकार है-
- अपने पिछले वाले बैंक या पोस्ट ऑफिस में जाकर PPF transfer request का फॉर्म ले लीजिए और उसे भरकर जमा कर दीजिए। अगर प्रिंटेड फॉर्म उपलब्ध न हो तो सादे कागज पर लिखकर भी आवेदन कर सकते हैं।
- वह बैंक या पोस्ट ऑफिस, आपके पीपीएफ अकाउंट ट्रासफर से जुड़े जरूरी डॉक्यूमेंट्स दे देगा। साथ में आपके खाते मौजूद बैलेंस के लिए cheque या DD भी देगा। वह चेक या DD उस HDFC Bank branch के नाम पर जारी किया जाएगी, जिस ब्रांच में आप ट्रांसफर कराना चाहते हैं।
- पीपीएफ अकाउंट ट्रांसफर डॉक्यूमेंट्स और चेक या DD मिलने के साथ ही HDFC बैंक की और से आपको (ग्राहक को) सूचना दी जाएगी।
- आपो HDFC बैंक की ब्रांच में जाकर आगे की प्रक्रिया पूरी करनी होगी। साथ में केवाईसी डॉक्यूमेंट्स भी लेकर जाएंगे, क्योंकि आपके पहचान और पता संबंधी प्रमाण, नए सिरे से सत्यापित किए जाएंगे।
