गाड़ी का बीमा होने के बावजूद, अगर आप बीमा अवधि के दौरान, कोई क्लेम नहीं करते तो अगला बीमा कम पैसे में हो जाता है। बीमा कंपनियां इस सुविधा को नो क्लेम बोनस के नाम से देती हैं। नो क्लेम बोनस के कारण नयी बीमा पॉलिसी आपको 25 से 50% तक सस्ते में मिल सकती है। इस लेख में हम नो क्लेम बोनस के बारे में जानेंगे। जैसे कि नो क्लेम बोनस क्या होता है? इसका क्या फायदा होता है। इससे संबंधी नियम और शर्तें क्या हैं?
What is No Claim Bonus (NCB) in Car Insurance? What are Its Benefits in Hindi?
वाहन बीमा में नो क्लेम बोनस क्या होता है?
- NCB का फुल फॉर्म होता है No Claim bonus
- NCB का हिंदी में मतलब होता है=दावा रहित पॉलिसी के बदले में बोनस या अतिरिक्त लाभ
पिछली बीमा पॉलिसी के दौरान, अगर आपने कोई बीमा क्लेम नहीं किया है या फिर सिर्फ 1 बार क्लेम किया है तो बीमा कंपनी आपको अगली पॉलिसी में छूट देती है। आपको अगली बीमा पॉलिसी के लिए कम कीमत (Premium) चुकाना पड़ता है।
वाहन बीमा में यह जो फायदा आपको मिलता है, उसे No Claim Bonus कहते हैं। ये फायदा आपको तभी मिल सकता है, जबकि आपने अपनी बीमा पॉलिसी के साथ में No Claim Bonus Protector एड ऑन जुड़वा रखा हो।
एक उदाहरण से इसे समझते हैं-
मान लीजिए आपने एक जुलाई 2023 को अपनी गाड़ी का बीमा कराया। आपने अपनी गाड़ी को सावधानी पूर्वक और सुरक्षित ढंग से रखा और किसी तरह की टूट-फूट के लिए कोई क्लेम नहीं किया। अगर बीमा क्लेम किया भी हो तो 1 बार से अधिक न किया हो। ऐसे में जब जुलाई 2024 में आप फिर से इंश्योरेंस कराने जाएंगे तो आपको नए बीमा के लिए कम पैसे चुकाने होंगे। बीमा प्रीमियम में इस तरीके से मिलने वाली छूट को नो क्लेम बोनस कहा जाता है।
जितने ज्यादा समय तक क्लेम नहीं होगा, उतना ही ज्यादा आपको छूट मिलेगीअगर आप लगातार दूसरे साल के दौरान फिर कोई क्लेम नहीं करते हैं तो अगली पॉलिसी में छूट और ज्यादा होगी। मतलब ये कि बिना क्लेम वाली अवधि जितनी ज्यादा होगी फायदा भी उतना ही ज्यादा होगा। आपको नया प्रीमियम (बीमा पॉलिसी का दाम) उतने ही प्रतिशत कम भरना पड़ता है। No Claim Bonus के रूप में मिलने वाली इस छूट का प्रतिशत इस प्रकार है—
| लगातार क्लेम नहीं करने की अवधि | छूट |
| 1 वर्ष | 25% |
| 2 वर्ष | 25% |
| 3 वर्ष | 35% |
| 4 वर्ष | 45% |
| 5 वर्ष या उससे ज्यादा | 50% |
एक उदाहरण से इसे समझें | An Example
- मान लेते हैं आपकी कार की बाजार कीमत (IDV) 5 लाख रुपए आंकी गई है। उसका इंश्योरेंस पलिसी लेने के लिए, आपको 16000 रुपए प्रीमियम चुकाना है।
- अब मान लेते हैं कि आपने पिछले दो साल से कोई Claim नहीं किया है। तो आपको 2 साल के नो क्लेम बोनस का फायदा मिलेगा और नए प्रीमियम पर 25 प्रतिशत की छूट मिलनी चाहिए।
- 16000 का 25 प्रतिशत होता है 4000 रुपए। यानी कि Premium की कुल कीमत 16000 में से 4000 रुपए घटाकर आपको सिर्फ 12000 रुपए ही आपको भुगतान करने होंगे।
50 प्रतिशत से अधिक छूट नहीं मिल सकती: No Claim Bonus, पिछली बीमा पॉलिसी के अवधि के अनुसार, 20 प्रतिशत से 50 प्रतिशत तक हो सकता है। लेकिन, किसी भी कीमत पर यह 50 प्रतिशत से अधिक नहीं हो सकता। भले ही आप 6 या उससे ज्यादा वर्षों तक बिना Claim के गुजार चुके हों।
क्लेम करते ही बोनस का फायदा खत्म: नई पॉलिसी के दौरान, कभी भी अगर कोई Claim किया जाता है, तो No Claim Bonus, आगे की पॉलिसी अवधि के लिए खत्म हो जाता है। लेकिन, आगे फिर किसी साल के दौरान आपने claim नहीं किया तो, उसके बाद की अवधि में फिर No Claim Bonus का फायदा ले सकते हैं।
नो क्लेम बोनस प्रोटेक्शन कवर कैसे काम करता है?
No Claim Bonus Protector एक प्रकार की सहायक बीमा पॉलिसी (Add On insurance) होती है। इसे Comprehensive Insurance के साथ, सहायक बीमा सुरक्षा के रूप में खरीदा जा सकता है।
अपनी गाड़ी के बीमा में अगर आपने बोनस प्रोटेक्शन कवर जुड़वा रखा है तो फिर बीमा अवधि के दौरान 1 क्लेम करने के बावजूद आपको No Claim Bonus का फायदा मिलता है। यानी कि गाड़ी का नया इंश्योरेंस कराते वक्त कम प्रीमियम चुकाना पड़ता है। आपको बीमा पॉलिसी के Premium में ठीक उसी तरह छूट मिलेगी, जिस तरह कि क्लेम न करने पर छूट मिलती है।
इस प्रकार यह Add On आपके No Claim Bonus के अधिकार को सुरक्षित करता है। इसीलिए इसे No Claim Bonus Protector या नो क्लेम बोनस प्रोटेक्शन कवर के नाम से जाना जाता है।
नो क्लेम बोनस के लिए आपको अपने मुख्य बीमा प्रीमियम का 5 से 10 प्रतिशत तक अतिरिक्त भुगतान करना पड़ सकता है। लेकिन, यह आपके नए प्रीमियम में 25 से 50% तक की बचत कराता है।
NCB प्रोटेक्टर कवर के साथ जुड़ी शर्तें
अपनी बीमा पॉलिसी के साथ No Claim Bonus Protection Cover लेने से पहले आपको कुछ निम्नलिखित जरूरी बातें भी पता होनी चाहिए—
एक साल में 1 क्लेम करने पर मिलता है फायदा
No Claim Bonus Protection Cover लेने का मतलब यह नहीं है कि आप कितने ही Claim करके नो क्लेम बोनस का फायदा पा सकेंगे। आप एक पॉलिसी वर्ष के दौरान, सिर्फ एक Own Damage (OD) claim के लिए इसका फायदा पा सकते हैं। उसी साल के अंदर जैसे ही आप दूसरा Claim करते हैं, आपके No Claim Bonus Protection Cover का काम खत्म हो जाता है।
90 दिन के अंदर रिन्युअल न होने पर फायदा नहीं
आपके वाहन की बीमा पॉलिसी अगर खत्म (Expired) हो गई है तो, 90 दिन के अंदर उसका Renewal (नवीनीकरण) जरूर करवा लें, वरना आपको पिछली पॉलिसी के आधार पर No Claim Bonus का फायदा नहीं मिल सकेगा।
बीमा कंपनी बदलने पर खत्म नहीं होता नो क्लेम बोनस का अधिकार
अपना वाहन बीमा रिन्यू कराते वक्त, अगर बीमा कंपनी बदलते हैं तो भी No Claim Bonus सुविधा का लाभ आपको मिलेगा। इसके लिए आपको प्रमाण प्रस्तुत करना होगा कि आपने खत्म हो रही पॉलिसी पर कोई दावा दर्ज नहीं कराया है। यह प्रमाण आप दो तरीके से दे सकते हैं—
- नई बीमा कंपनी से, No Claim Bonus रिन्युअल नोटिस प्रस्तुत करें
- पुरानी बीमा कंपनी से No Claim Bonus की पुष्टि का पत्र पेश करें
किसी दूसरे व्यक्ति को नो क्लेम बोनस ट्रांसफर नहीं कर सकते
नो क्लेम बोनस, व्यक्ति के साथ संबद्ध होता है, वाहन के साथ नहीं। वाहन को बेचे जाने पर, नए मालिक को नो क्लेम बोनस का अधिकार नहीं मिलता। जबकि, बीमा पॉलिसी के लाभ उसे मिलेंगे। पुराना मालिक अगर कोई नया वाहन खरीदता है तो फिर उस पर, उसे नो क्लेम बोनस का फायदा मिलेगा।
सिर्फ थर्ड पार्टी इंश्योरेंस ले रखा है तो नहीं मिलेगा NCB बीमा
नो क्लेम बोनस का फायदा आपको सिर्फ Own Damage cover के क्लेम में मिलता है। और यह Own Damage cover कांप्रिहेंसिव इंश्योरेंस के साथ ही मिल सकता है। चूंकि, सिर्फ थर्ड पार्टी इंश्योरेंस लेने पर, उसके साथ में Own Damage cover का फायदा नहीं मिलता। इसलिए No Claim Bonus प्रोटेक्शन कवर एड ऑन भी थर्ड पार्टी इंश्योरेंस के साथ नहीं मिल सकता।
अगर आपने पहले कंप्रिहेंसिव इंश्योरेंस लिया था, और नई पॉलिसी में सिर्फ Third Party Insurance ले रहे हैं तो No Claim Bonus Protector आपको नहीं मिल सकता। लेकिन, इसका आपकी पॉलिसी के साथ जुडे किसी अन्य एड ऑन ( Accident Cover, Zero Depreciation Cover, वगैरह) से कोई संबंध नहीं होता। उनको छोड़ देने पर भी आप नो क्लेम बोनस प्रोटेक्टर ले सकते हैं।
