Post Office Monthly Income Scheme (डाकघर मासिक आय योजना) भारत सरकार की स्माल सेविंग स्कीम है। इसकी मदद से आप अपने लिए हर महीने एक निश्चित आमदनी (Income) का इंतजाम कर सकते हैं। अपने बच्चे के लिए, या माता-पिता के लिए हर महीने एक निश्चित जेबखर्च भेजने का सिस्टम बना सकते हैं। अप्रैल 2023 से सरकार ने इसकी ब्याज दर भी बढ़ाकर 7.4 कर दी है। इस पैसे जमा करने की सीमा भी सरकार ने अधिकतम 4.50 लाख से बढ़ाकर 9 लाख रुपए कर दी थी। संयुक्त खाता (Joint Account) होने पर जमा सीमा अधिकतम 9 लाख रुपए से बढ़ाकर 15 लाख रुपए कर दी है।
इस लेख में हम जानेंगे कि डाकघर मासिक आय योजना क्या है? इसके नियम और फायदे क्या हैं। What is Post Office Monthly Income Scheme in Hindi.
डाकघर मासिक आय योजना क्या है?
डाकघर मासिक आय योजना, में जमा रकम के बदले में 5 साल तक हर महीने आमदनी मिला करती है। ये आमदनी आपको आपकी जमा के ब्याज के रूप में मिलती है। जो पैसा आपने शुरू में जमा किया था, वह भी 5 साल बाद वापस मिल जाता है। इस तरह आपकी जमा रकम भी पूरी बची रहती है और हर महीने आपको एक निश्चित आमदनी भी होती रहती है। पोस्ट ऑफिस की किसी भी ब्रांच में इसका खाता खुलवाया जा सकता है।
कितना पैसा जमा करना पड़ता है?
डाकघर मासिक आय योजना में आप कम से कम 1000 रुपए से लेकर अधिकतम 9 लाख रुपए तक जमा कर सकते हैं। जमा की जो भी रकम हो, वह 1000 रुपए के गुणांक में ही होनी चाहिए।
अगर दो या तीन लोग मिलकर, ,संयुक्त खाता (Joint Account) खुलवाते हैं तो अधिकतम 15 लाख रुपए तक जमा किए जा सकते हैं। संयुक्त खाताघ (Joint account) होने पर भी, हर खातेदार के नाम बराबर-बराबर पैसा जमा होना चाहिए। और किसी एक व्यक्ति का हिस्सा (share) 4.5 लाख रुपए से अधिक नहीं हो सकता।
ब्याज कितनी मिलती है?
डाकघर मासिक आय योजना में जमा रकम पर इस समय 7.4 % सालाना के रेट के हिसाब से ब्याज मिलती है। सरकार, हर तिमाही (quarter) के पहले डाकघर की बचत योजनाओं की नई ब्याज दरों की घोषणा करती है। लेकिन आपके अकाउंट पर पूरे 5 साल तक वही ब्याज दर लागू रहती है, जोकि अकाउंट खोलते समय थी। अगर बीच में ब्याज दर बदलती भी है तो भी उसका पहले से खुले हुए अकाउंट्स पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता। आपको पहले से निर्धारित आमदनी हर महीने मिलती रहेगी।
खाता कौन खोल सकता है?
- कोई भी वयस्क (adult) भारतीय नागरिक, अपने नाम पर पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम का अकाउंट खुलवा सकता है। आप अपने नाबालिग बच्चे (minor) के लिए भी, आप अभिभावक के रूप में मंथली इनकम स्कीम का अकाउंट खुलवा सकते हैं।
- 10 साल की उम्र पूरी कर चुका बच्चा, अगर अपने हस्ताक्षर से अकाउंट का संचालन कर सकता है, तो वह खुद भी अपने नाम पर अकाउंट खुलवा सकता है।
- मानसिक रूप से कमजोर व्यक्ति (unsound mind) के लिए भी उसके अभिभावक (guardian) की ओर से अकाउंट खोला जा सकता है। लेकिन, ध्यान रखें किसी संस्था, समूह, समिति या परिवार के नाम पर यह अकाउंट खोलने की अनुमति नहीं है।
क्या संयुक्त खाता (Joint Account) भी खोल सकते हैं
दो या 3 लोग मिलकर Joint Account (संयुक्त खाता) भी खोल सकते हैं। ये संयुक्त खाता दो तरह का होता है-
- Joint A टाइप अकाउंट: इस तरह के संयुक्त खाता में पैसा, सभी खाताधारकों के हस्ताक्षर से ही निकल सकता है।
- Joint B टाइप अकाउंट: इस तरह के संयुक्त खाता में पैसा, किसी भी खाताधारक के हस्ताक्षर से निकल सकता है।
पहले से खुले एकल खाते (Single Account) को, बाद में कभी भी संयुक्त खाता ( joint Account) में बदला जा सकता है। इसी तरह पहले से खुले संयुक्त खाता (Joint Account) लको आगे कभी भी एकल खाते में भी बदला जा सकता है।
संयुक्त खाते का पैसा किसे मिलता है? पोस्ट ऑफिस मंथली सेविंग अकाउंट में जमा पैसों में सभी खाताधारकों का बराबर-बराबर हिस्सा माना जाता है। हर खाताधारक को ब्याज के रूप मिलने वाली आमदनी (monthly income) भी बराबर-बराबर मिलती है। और मेच्योरिटी के बाद जो पैसा वापस मिलता है, वह भी बराबर-बराबर मिलता है।
अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट्स
डाकघर मासिक आय योजना खाता खुलवाने के लिए आपको, अकाउंट ओपनिंग फॉर्म, पोस्ट ऑफिस की ब्रांच में मिल जाता है। ऑनलाइन फॉर्म की पीडीएफ कॉपी डाउनलोड भी कर सकते हैं। उसका प्रिंट लेकर, डॉक्यूमेंट्स के साथ, भरकर जमा कर सकते है। जो डॉक्यूमेंट्स लगाने होते हैं वे इस प्रकार हैं-
- रंगीन फोटो | आवेदक की पासपोर्ट साइज
- पहचान प्रमाण (ID proof): जैसे कि आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, जॉब कार्ड वगैरह में से किसी एक की फोटोकॉपी
- पता प्रमाण (address proof): जैसे कि आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, बिजली का बिल, पानी का बिल, जॉब कार्ड, जनगणना रजिस्टर की कॉपी वगैरह में से किसी एक की फोटोकॉपी
- पैन कार्ड : अब किसी भी बैंक में अकाउंट खुलवाने या जमा योजना का खाता खुलवाने के लिए पैन कार्ड डिटेल्स देना अनिवार्य हो गया है।
ध्यान दें: सभी डॉक्यूमेंट्स की ओरिजनल कॉपी भी साथ में ले जाएं। क्योंकि, आपका फॉर्म जमा होने के पहले सभी फोटोकॉपियों का मिलान, ओरिजनल कॉपी के साथ भी किया जाता है।
क्या बीच में, अकाउंट बंद कर सकते हैं?
सामान्य रूप से डाकघर मासिक योजना का अकाउंट 5 साल के पहले बंद नहीं किया जा सकता। लेकिन किसी अनिवार्य आवश्यकता पर आप बीच में अकाउंट बंद कर सकते हैं। बीच में अकाउंट बंद करने (Pre-mature closure) संबंधी शर्तें इस प्रकार हैं-
- 1 साल के पहले, किसी भी कीमत पर अकाउंट बंद नहीं किया जा सकता।
- 1 साल से 3 साल के बीच में अकाउंट बंद करने पर, आपकी जमा का 2% काट लिया जाएगा।
- 3 साल से 5 साल के बीच में, अकाउंट बंद करने पर, जमा रकम में से 1% काट लिया जाएगा।
खाताधारक की बीच में मौत होने पर पैसा किसे मिलता है?
अकाउंट की मेच्योरिटी (5साल) पूरी होने के पहले, खाताधारक (account holder) की मौत हो जाती है तो अकाउंट को बंद किया जा सकता है। ऐसी स्थिति में खाते का पैसा उस अकाउंट में दर्ज नोमिनी (nominee) को या कानूनी वारिस (legal heirs) को वापस मिल जाता है। नोमिनी का नाम, अकाउंट खुलवाते समय दर्ज कराया जाता है। बाद में कभी जरूरत पड़ने पर नोमिनी का नाम बदलवाया भी जा सकता है।
अपने नाम पर कई अकाउंट खोल सकते हैं
किसी एक व्यक्ति के नाम पर कितने ही Post Office Monthly Income Scheme Account खुलवाए जा सकते हैं। लेकिन, किसी एक व्यक्ति के नाम उसके सभी Accounts में जमा पैसों का योग, एक व्यक्ति के लिए तय सीमा (maximum investment limit) से अधिक नहीं होना चाहिए।
मासिक आय योजना पर टैक्स छूट का नियम
Post Office Monthly Income Scheme Account से मिलने वाली ब्याज पर किसी तरह की टैक्स छूट (Exemption Or deduction) नहीं मिलती। इससे आपको मिलने वाली आमदनी पर TDS भी नहीं कटता। लेकिन जो ब्याज आपको Monthly Installment के रूप में मिलती है, उसे सालाना आमदनी के हिस्से के रूप में, टैक्स गणना में शामिल करना पड़ता है।
