पोस्ट ऑफिस वरिष्ठ नागरिक बचत योजना क्या है? ब्याज दर, जमा व पैसे निकालने के नियम

पोस्ट ऑफिस की वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (Senior citizen Saving scheme) सबसे ज्यादा ब्याज देने वाली सरकारी स्कीम है। 1 अप्रैल 2023 से इसकी ब्याज दर बढ़ाकर 8.2% कर दी गई है। इसमें पैसे जमा करने पर आपको सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट भी मिलती है। इसमें पैसे जमा करने की सीमा भी 15 लाख से बढ़ाकर 30 लाख रुपए तक कर दी गई है।

इस लेख में बताएंगे कि पोस्ट ऑफिस की वरिष्ठ नागरिक बचत योजना क्या है? इसमें खाता खोलने के नियम और शर्तें क्या हैं? टैक्स छूट के बारे में भी जानकारी देंगे।

Post Office Senior Citizen Saving Scheme in Hindi.

post Office Varishtha Nagrik Bachat Yojana ke bare me poori jankari

पोस्ट ऑफिस की वरिष्ठ नागरिक बचत योजना क्या है?

भारत सरकार ने बुजुर्ग नागरिकों (60 वर्ष से अधिक उम्र वाले लोगों) की जमा पर ज्यादा ब्याज देने और उनको अगले 5 साल तक नियमित आमदनी देने के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (Senior Citizen Saving Scheme) शुरू की है। इस पर सरकार सबसे ज्यादा 8.2% ब्याज देती है और टैक्स छूट भी देती है।

इस योजना में पैसे जमा करने पर आपको हर तिमाही (Quarter) के बाद, एक निश्चित आमदनी मिलती है। या आमदनी आपको जमा पैसों पर ब्याज के रूप में मिला करती है। 5 साल के बाद आपकी पूरी जमा रकम भी वापस मिल जाती है। इस प्रकार आपका पैसा भी सुरक्षित बना रहता है और आपको नियमित रूप से एक आमदनी भी मिलती रहती है।

खाता कौन खोल सकता है?

60 वर्ष की उम्र के बाद भी भारतीय नागरिक पोस्ट ऑफिस में वरिष्ठ नागरिक बचत योजना का अकाउंट खुलवा सकता है। महिला या पुरुष कोई भी नागरिक इस अकाउंट को खुलवा सकता है।
रिटायर होने वाले कर्मचारी 55 साल की उम्र के बाद भी यह खाता खुलवा सकते हैं। स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति (VRS) लेने वाले कर्मचारी भी 55 साल की उम्र के बाद, यह खाता खोल सकते हैं।
लेकिन ऐसे कर्मचारियों की उम्र सीमा में छूट तभी मिल सकेगी, जबकि वह रिटायरमेंट का पैसा (Retirement Benefits) प्राप्त करने के 1 महीने के भीतर वरिष्ठ नागरिक बचत खाता खुलवा ले।
रक्षा विभाग से सेवानिवृत्त होने वाले कर्मचारी (Retired Defence Employees) 50 साल की उम्र पूरी होने पर भी पोस्ट ऑफिस में वरिष्ठ नागरिक बचत योजना का खाता खोल सकते हैं। बशर्ते कि वे रिटायरमेंट का पैसा मिलने के 1 महीने के भीतर अकाउंट खुलवा लें।

कितना पैसा जमा करना पड़ता है

कम से कम 1000 रुपए जमा करके सीनियर सिटिजन सेविंग स्कीम का खाता खुलवाया जा सकता है। सरकार ने वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में पैसे जमा करने की सीमा बढ़ाकर 30 लाख कर दी है। पैसा जमा करने के संबंध में भी दो बातों का ध्यान रखें –

जमा की जाने वाली रकम 1000 के गुणांक (multiplier) में होनी चाहिए।
अकाउंट खोलते समय एक साथ, एकमुश्त पूरी रकम जमा करनी पड़ती है।

कितना ब्याज मिलता है?

पोस्ट ऑफिस वरिष्ठ नागरिक बचत योजना पर फिलहाल (अप्रैल 2023 में) 8.2% सालाना के हिसाब से ब्याज मिल रही है। सरकार हर तिमाही के पहले इसकी नई बचत दर की घोषणा करती है, लेकिन पहले खुल चुके अकाउंट पर, बाद में ब्याज दर बदलने का कोई प्रभाव नहीं पड़ता।

खाता खुलने की तारीख को जो भी ब्याज दर होती है, उसके हिसाब से अगले 5 साल तक आपको ब्याज मिलती रहती है। यानी कि आपकी आमदनी में कोई कमी या बढ़ोतरी नहीं होगी।

क्या संयुक्त खाता (Joint Account) खोल सकते हैं?

आप सिर्फ पत्नी या पति के साथ मिलकर संयुक्त वरिष्ठ नागरिक बचत योजना खाता खुलवा सकते हैं। किसी अन्य व्यक्ति के साथ संयुक्त खाता नहींं खुलवा सकते। संयुक्त खाता खुलवाने की स्थिति में पूरा पैसा जमा करने की जिम्मेदारी मुख्य खाताधारक (First Account Holder) होगी।

क्या अकाउंट को बीच में बंद कर सकते हैं?

बीच में कभी भी जरूरत पड़ने पर, आप अकाउंट बंद भी करवा सकते हैं। लेकिन बीच में खाता बंद कराने पर कुछ पैसा काटकर वापस किया जाता है। कटौती के नियम इस प्रकार हैं –

अगर आप 1 साल पूरा होने के पहले खाता बंद कराते हैं तो कोई ब्याज नहीं मिलेगी। पहले जो ब्याज मिल चुकी होगी, उसे भी आपकी जमा रकम (Principal amount) में से काट लिया जाएगा।
1 साल से 2 साल के बीच खाता बंद कराने पर, आपकी जमा मूलधनराशि (Principal amount) में से 1.5% काटकर बाकी वापस कर दिया जाएगा
2 साल से 5 साल के बीच खाता बंद करने पर, जमा रकम (Principal amount) में से 1% काटकर के बाकी रकम वापस कर दी जाएगी।

क्या खाता विस्तार (Account Extension) करा सकते हैं?

पोस्ट ऑफिस वरिष्ठ नागरिक बचत खाता की अवधि पूर्ण होने के बाद, अगर आप पैसा नहीं निकालना चाहते हैं तो उसे अगले 3 वर्षों के लिए खाता विस्तार Extension भी करा सकते हैं। खाता विस्तार वाले अकाउंट पर वह ब्याज दर लागू होगी जोकि खाता विस्तार वाली तारीख को लागू थी। खाता विस्तार कराने के लिए शर्त होती है कि खाता की 5 साल अवधि पूर्ण होने के 1 साल के भीतर खाता विस्तार करा लेना पड़ेगा।

टैक्स छूट (Tax benefit) कितनी मिलती है?

जमा पर टैक्स छूट: पोस्ट ऑफिस वरिष्ट नागरिक बचत योजना में जमा पैसों पर आपको इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80 C के तहत टैक्स छूट मिलती है। Section 80 C के तहत आने वाले सभी निवेशों और खर्चों पर आप हर साल 1.50 लाख तक की टैक्स कटौती (Tax deductions) का लाभ ले सकते हैं। मतलब यह कि ऐसे निवेशों और खर्चों में लगे 1.50 लाख रुपयों को आप अपनी सालाना आमदनी से काटकर बाहर रख सकते हैं। 1.50 लाख घटाने के बाद, जो आमदनी बचती है सिर्फ उस पर टैक्स की गणना की जाती है।

ब्याज पर टैक्स छूट: एक वित्तवर्ष में 50 हजार तक ब्याज पर कोई टैक्स नहीं लगता। 50 हजार से अतिरिक्त ब्याज होने पर अतिरिक्त ब्याज को टैक्स गणना में शामिल होगा। ऐसी स्थिति में आपको मिलने वाली पूरी ब्याज पर TDS कटौती की जाएगी। लेकिन अगर आप पोस्ट ऑफिस में Form 15 G या Form 15 H भरकर जमा कर देते हैं तो TDS नहीं कटेगा।

60 वर्ष से कम उम्र वालों को TDS कटौती रुकवाने के लिए Form 15 G भरकर जमा करना पड़ता है और 60 वर्ष से अधिक उम्र वालों को Form 15 H भरकर जमा रकना पड़ता है।
Form 15 G या Form 15 H में इस बात की घोषणा की जाती है कि आपकी कुल सालाना आमदनी टैक्स भरने लायक नहीं है। इसलिए, आपको मिलने वाली आमदनी पर TDS नहीं काटा जाना चाहिए।