सेविंग अकाउंट में कितना पैसा रख सकते हैं ?

सामान्य रूप से बैंक अकाउंट आप खुलवाते हैं वह सेविंग अकाउंट के रूप में होता है। हिंदी में इसे बचत खाता कहते हैं। सेविंग अकाउंट में न्यूनतम बैलेंस रखने की सीमा होती है। हर बैंक ने अपने ग्राहकों के लिए सेविंग अकाउंट में मिनिमम बैलेंस की लिमिट तय कर रखी है। कुछ विशेष प्रकार के स्माल सेविंग अकाउंट ऐसे होते हैं, जिनमें मिनिमम बैलेंस की लिमिट नहीं होती। लेकिन, उनमें अधिकतम जमा और अधिकतम लेन-देन की लिमिट होती है।

इस लेख में हम जानेंगे कि सेविंग अकाउंट में कितना पैसा रख सकते हैं? कितना नकद (Cash) जमा कर सकते हैं और कितना निकाल सकते हैं?

सेविंग अकाउंट में कितना पैसा रख सकते हैं?

सामान्य सेविंग अकाउंट में आप चाहे जितना पैसा जमा करके रख सकते हैं। आप अपनी सुविधानुसार, 50-100, हजार, लाख, करोड़, कितनी भी रकम इसमें जमा करके रख सकते हैं और जरूरत पड़ने पर, जितना चाहे निकाल भी सकते हैं। लेकिन, ज्यादातर बैंक, अपने यहां सेविंग अकाउंट रखने पर एक न्यूनतम बैलेंस रखने की शर्त जरूर रखते हैं।

SBI के सेविंग अकाउंट में अब कोई मिनिमम बैलेंस रखना जरूरी नहीं है, लेकिन अन्य बैंकों के सेविंग अकाउंट में न्यूनतम बैलेंस रखना पड़ता है। नीचे दी गई तालिकाओं से इस तथ्य को आप समझ सकते हैं-

पंजाब नेशनल बैंक (PNB) के सामान्य सेविंग अकाउंट में आवश्यक न्यूनतम तिमाही औसत बैलेंस Qarterly Average Balance) की लिमिट

बैंक ब्रांच की स्थिति (location of Branch)	आवश्यक न्यूनतम तिमाही औसत बैलेंस (MQB)
ग्रामीण क्षेत्रों (Rural) की PNB ब्रांच में	500 रुपए
अर्ध शहरी क्षेत्रों (Semi-Urban) की PNB ब्रांच में	1000 रुपए
शहरी क्षेत्रों (Urban) की PNB ब्रांच में	2000 रुपए
मेट्रो शहरों (Metropolitan) की PNB ब्रांच में	2000 रुपए

HDFC के सेविंग अकाउंट में आवश्यक न्यूनतम मासिक औसत बैलेंस (MAB)

शहरी इलाकों की HDFC ब्रांच (urban branches) में	10000 रुपए
अर्ध शहरी इलाकों की HDFC ब्रांच (semi-urban branches) में	5000 रुपए
ग्रामीण इलाकों की HDFC ब्रांच (rural branches) में	2500 रुपए

ICICI बैंक के सेविंग अकाउंट में आवश्यक न्यूनतम मासिक औसत बैलेंस (AMB)

शहरी इलाकों की ICICI ब्रांच में (urban branches) में	10000 रुपए
अर्ध शहरी इलाकों की ICICI ब्रांच में (semi-urban branches)	5000 रुपए
ग्रामीण इलाकों की ICICI ब्रांच में (rural branches) में	2000 रुपए

एक बार में 1 लाख से ज्यादा नकदी जमा (Cash Deposit) नहीं कर सकते

रिजर्व बैंक ने किसी भी सेविंग अकाउंट में एक बार में 1 लाख रुपए तक ही नकदी जमा (Cash Deposit) स्वीकार करने की अनुमति दी है। पूरे एक साल में, आप 10 लाख रुपए से ज्यादा नकद जमा (Cash Deposit) नहीं कर सकते। इससे ज्यादा जमा करने के लिए आप ऑनलाइन ट्रांसफर या ATM ट्रांसफर या मोबाइल एप से ट्रांसफर कर सकते हैं।

जिस तरह बैंक नकदी जमा करने की लिमिट रखते हैं, उसी तरह नकदी पैसा निकालने (Cash Withdrawal) की लिमिट भी होती है। डिजिटल बैंकिंग को बढ़ावा देने के लिए अब कई बड़े बैकों ने अपने ग्राहकों को बैंक ब्रांच या एटीएम से नकदी जमा करने (Cash Deposit) और नकदी निकालने (cash withdrawal) की लिमिट तय कर दी है।

इसी तरह SBI बैंक की शाखा में जाकर, आप एक बार में 10 रुपए से कम जमा नहीं कर सकते। ऑनलाइन आप 1 रुपए तक भी जमा कर सकते हैं। ऑनलाइन जमा करने में, बारी की भी कोई लिमिट नहीं होती, आप कितनी भी बार पैसा जमा कर सकते हैं। अन्य बैकों में भी इसी तरह, न्यूनतम जमा की कुछ न कुछ लिमिट होती है।

लेकिन, Small Saving Account में ज्यादा पैसा नहीं रख सकते

ज्यादातर बैंक कुछ खास कैटेगरी के लोंगों को KYC डॉक्यूमेंट्स में राहत देते हुए, आसानी से खुलने वाले सेविंग अकाउंट की भी सुविधा देते हैं। उनमें अधिकतम जमा (maximum deposit) और अधिकतम बैलेंस (maximum balance) रखने की लिमिट रखी जाती है। बच्चों के अकाउंट (Minors account) में भी ये सीमाएं लागू होती हैं

इनमें किसी एक साल के दौरान आप कुल 1 लाख रुपए से ज्यादा जमा नहीं कर सकते
किसी भी एक समय बिंदु (time point) में, आपके अकाउंट में 50 हजार से ज्यादा बैलेंस नहीं हो सकता
एक महीने में 10 हजार रुपए से ज्यादा नकद पैसा निकालने (cash withdrawals) की अनुमति नहीं होती
किसी एक महीने में 10 हजार रुपए से ज्यादा ट्रांसफर भी नहीं किया जा सकता
विदेश से कोई पैसा भी इस तरह के स्माल सेविंग अकाउंट में जमा नहीं हो सकता

ध्यान दें: इस तरह के Small accounts पहली बार सिर्फ 1 साल के लिए मान्य होते हैं। उसके बाद पहचान संबंधी कोई मान्य डाक्यूमेंट जमा करने पर एक साल के लिए और बढ़ाए जा सकते हैं। उसके बाद कंप्लीट केवाईसी जमा करके सामान्य सेविंग अकाउंट के रूप में बदलवाना पड़ता है।

हर महीने नकद पैसा जमा करने करने लिमिट होती है

Saving Account में पैसा कितनी बार जमा कर सकते हैं? इसकी लिमिट भी कुछ बैंकों ने तय कर रखी है। जैसे कि भारतीय स्टेट बैंक (SBI) में आप किसी एक महीने में ज्यादा से ज्यादा 3 बार पैसा जमा कर सकते हैं। इससे ज्यादा बार जमा करने पर शुल्क लगता है। यानी कि आपके Account से पैसे कट जाते हैं। चौथी बार या इससे ज्यादा बार पैसे जमा करने पर 50 रुपए शुल्क लगेगा।

ICICI Bank में भी, सामान्य बचत खाता (Regular savings account) में, एक महीने में अधिकतम 4 बार तक निशुल्क पैसा जमा किया जा सकता है। इससे ज्यादा बार जमा करने पर, प्रति 1000 रुपए जमा करने पर 5 रुपए कटता है। लेकिन, यह कटौती अधिकतम 150 रुपए तक ही हो सकती है। इसी तरह अन्य बैंकों में भी जमा के अपने-अपने प्रतिबंध हो सकते हैं। बैंकोंं की वेबसाइट से, इसकी जानकारी ले सकते हैं।

SBI के Saving Accounts के प्रकार और जमा लिमिट

भारतीय स्टेट बैंक में, अलग-्अलग कैटेगरी के लोगों की जरूरत के हिसाब से अलग-अलग तरह के बचत खाते (Saving Account) खुलवाने की सुविधा उपलब्ध है। इनका संक्षेप में परिचय और इनमे अधिकतम जमा की सीमा भी हम नीचे बता रहे हैं। इनके आधार पर आप अन्य बैंकों के सेविंग अकाउंट के बारे में भी अनुमान लगा सकते हैं।

SBI बेसिक सेविंग बैंक डिपॉजिट अकाउंट (BSBDA)

अधिकतम जमा की सीमा: कोई नहीं
न्यूनतम जमा की सीमा: बैंकों के अनुसार अलग-अलग

गरीब और सुविधाहीन लोगों को saving के लिए प्रोत्साहित करने के लिए यह अकाउंट बनाया गया है। इसके लिए, पूरे KYC documents (पहचान व पता प्रमाण संबंधी दस्तावेज) की जरूरत पड़ती है। इसमें सामान्य बचत खाता के मुकाबले कम Minimum Balance रखना पड़ता है, लेकिन, चेकबुक की सुविधा नहीं मिलती। चेक बुक को छोड़कर बाकी सभी सुविधाएं इसमें सामान्य बचत खाता (Regular Saving Bank Account) के समान ही होती हैं।

SBI बेसिक सेविंग बैंक डिपॉजिट स्माल अकाउंट

अधिकतम जमा की सीमा: 50 हजार रुपए
न्यूनतम जमा की सीमा: कोई नहीं (Nil)

यह अकाउंट उनके लिए होता है, जिनके पास अपना कोई मान्य केवाईसी दस्तावेज (Valid KYC documents) उपलब्ध नहीं है। इसमें 50 हजार रुपए से ज्यादा रकम नहीं रखी जा सकती। इसे विशेष रूप से गरीब और सुविधाहीन लोगों को, बिना किसी शुल्क और परेशानी के बचत के लिए प्रोत्साहित करने के लिए बनाया गया है। बाद में KYC documents जमा करके इसे सामान्य बचत खाता (Regular Savings Account) में बदलवाया जा सकता है।

सेविंग प्लस अकाउंट | Saving Plus Account

अधिकतम बैलेंस: कोई सीमा नहीं
न्यूनतम बैलेंस: कोई प्रतिबंध नहीं

Savings Plus Account ऐसा एफडी (Term Deposit) अकाउंट होता है, जिसमें Saving Account और FD account की सुविधा एक साथ मिलती है। इसलिए इसे Multi Option Deposit Scheme (MODS) कहा जाता है। यह आपके Savings या Current Account से लिंक होता है। 1 से 5 साल की अवधि के लिए यह अकाउंट खोला जा सकता है।

यह अकाउंट खोलने के लिए कम से कम 10 हजार रुपए जमा करने जरूरी हैं। इससे अधिक 1000 रुपए के गुणांक में कितनी भी रकम जमा की जा सकती है। Savings Plus Account से लिंक सेविंग अकाउंट या करेंट अकाउंट में 35000 रुपए बैलेंस पहुंचने पर 10 हजार रुपए अपने आप Auto-sweep इस सेविंग प्लस अकाउंट में ट्रांसफर हो जाते हैं।

सामान्य Saving Account में आप कभी भी और कितना भी निकाल सकते हैं। लेकिन MODS अकाउंट से आप कम से कम 1000 रुपए या 1000 के गुणांक में ज्यादा रकम भी निकाल सकते हैं। बाकी जमा पैसों पर एफडी (Term Deposit) के हिसाब से ब्याज मिलता रहेगा।

SBI में बच्चों के लिए बचत खाते | Saving Accounts For Minors

अधिकतम जमा की सीमा: 10 लाख रुपए
न्यूनतम जमा की सीमा: कोई नहीं (Nil)

SBI में बच्चों के लिए दो तरह के खाते खुलवाने की सुविधा है। पहला कदम (Pehla Kadam) और पहली उडान (Pehli Udaan)। बच्चों में बचत की आदत डालने और पैसों की क्रय क्षमता (purchasing power) समझाने के उद्देश्य से इन खातों को बनाया गया है।

पहला कदम अकाउंट

Pehla Kadam Account, अकाउंट, 18 साल से कम उम्र का कोई भी बच्चा खुलवा सकता है। यह अकाउंट ऐसे बच्चों के लिए होता है, जिन्हें अपना खाता संचालित करने के लिए अभिभावक की मदद की जरूरत होती है। अकाउंट के साथ जो फोटोयुक्त ATM-cum-Debit Card मिलता है, उसमें बच्चे के नाम के साथ-साथ अभिभावक (Guardian) का भी नाम दर्ज होता है। उससे एक दिन में, सिर्फ 5,000 रुपए तक निकालने की अनुमति होती है।

पहली उड़ान अकाउंट

Pehli Udaan Account 10 साल की उम्र पूरी कर चुके, ऐसे बच्चों के लिए है, जो अपने हस्ताक्षर ठीक से और एक जैसे कर सकते हों और बिना किसी की मदद के अपना खाता संचालित कर सकते हों। अकाउंट की चेकबुक और कार्ड, सीधे उस बच्चे के नाम जारी किए जाते हैं, जिसका खाता है। अभिभावक का नाम, नहीं दर्ज होता। हालांकि, इसमें भी एक दिन में, सिर्फ 5,000 रुपए तक निकालने की अनुमति होती है।

पहला कदम और पहली उड़ान, दोनों तरह के Savings Accounts के साथ Internet Banking, Mobile Banking व लेन-देन संबंधी अन्य सुविधाएं जुड़ी होती हैं। लेकिन, Bill payment, Top ups, IMPS वगैरह के लिए एक दिन में अधिकतम, 2,000 रुपए का भुगतान करने की अनुमति होती है।