अगर आपके पास गाड़ी है तो उसकी बीमा भी आपने करा ही रखा होगा। कम से कम थर्ड पार्टी इंश्योरेंस तो करा ही रखा होगा। क्योंकि यह कानूनी रूप से अनिवार्य भी है। लेकिन, अगर आप गाड़ी के बीमा का सही ढंग से फायदा उठाना चाहतें हैं तो सिर्फ थर्ड पार्टी इंश्योरेंस कराना पर्याप्त नहीं होता। इसकी बजाय आपको कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस करवाना चाहिए।
कोई भी इंश्योरेंस एक्सपर्ट आपको यही राय देगा। क्योंकि कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस होने पर ही, आपकी गाड़ी को नुकसान का मुआवजा मिल सकता है। इस लेख में हम समझेंगे कि कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस क्या होता है? इसके क्या फायदे हैं? और आखिर में, यह भी जानेंगे कि कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस कैसे कराया जा सकता है?
कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस क्या होता है?
कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस ऐसा वाहन बीमा होता है, जोकि आपके वाहन को किसी हादसे में नुकसान पहुंचने पर या गाड़ी चोरी हो जाने पर, मुआवजा दिलाता है। इसके साथ-साथ यह आपको थर्ड पार्टी इंश्योरेंस, और अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना वाले सारे फायदे भी दिलाता है, क्योंकि थर्ड पार्टी इंश्योरेंस और अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा, इसमें अपने आप शामिल होते हैं। इनके अलावा, कई सहायक बीमा सुविधाएं भी जुड़वाने का विकल्प भी आपको कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस के साथ ही मिल सकता है। हर तरह की बीमा सुरक्षा जुड़वाने के विकल्प होने के कारण इसे हिंदी में व्यापक बीमा या सम्पूर्ण बीमा भी कहा जाता है।
कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस में शामिल फायदे
जैसा कि हम ऊपर बता चुके हैं कि कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस लेने पर आपको चार प्रकार के मुख्य फायदे मिलते हैं। इन चारों लाभों को नीचे हम, एक-एक करके विस्तार से समझा रहे हैं।
1. खुद के वाहन को पहुंचे नुकसान का मुआवजा मिलता है
कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस कराने पर आपको Own Damage Cover मिलता है। यह किसी हादसे में आपकी गाड़ी को नुकसान पहुंचने पर मुआवजा दिलाता है। गाड़ी के चोरी हो जाने पर या पूरी तरह नष्ट हो जाने पर बीमा कंपनी मुआवजा देती है। लेकिन, Own Damage Cover आपको सिर्फ तभी मिल सकता है, जबकि उस गाड़ी का थर्ड पार्टी इंश्योरेंस भी हो। इसी तरह एक और शर्त थर्ड पार्टी इंश्योरेंस के साथ भी जु़ड़ी होती है कि, उसके साथ में अनिवार्य दुर्घटना बीमा हर हाल में लेना पड़ता है।
2. दूसरों को हुए नुकसान का मुआवजा बीमा कंपनी भरती है
चूंकि कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस में, थर्ड पार्टी इंश्योरेंस अपने आप शामिल होता है, इसलिए यह आपकी गाड़ी से किसी अन्य गाड़ी, प्रॉपर्टी या व्यक्ति को होने वाले नुकसान का मुआवजा भी दिलाता है। उल्लेखनीय है कि ऐसे मामलों में किसी अन्य व्यक्ति की प्रॉपर्टी को हुए नुकसान में से 7.5 लाख रुपए तक का मुआवजा बीमा कंपनी भरती है।
दूसरे व्यक्ति के इलाज का और भर्ती होने का खर्च भी बीमा कंपनी भरती है। मुआवजा निर्धारण के संबंध में, कानूनी कार्रवाई का बोझ भी बीमा कंपनी उठाती है। उल्लेखनीय है कि थर्ड पार्टी इंश्योरेंस से किसी व्यक्ति को शारीरिक नुकसान या मौत का जो मुआवजा मिलता है, वह उसकी आमदनी में हुए नुकसान के हिसाब से होता है।
3. खुद को शारीरिक नुकसान पहुंचने पर आर्थिक मदद मिलती है
कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस के साथ अनिवार्य रूप से जुडे थर्ड पार्टी इंश्योरे स के साथ भी यह शर्त जुड़ी होती है कि उसके साथ में 15 लाख रुपए का अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा (Compulsory Personal Accident Cover) भी लेना अनिवार्य होता है। यह गाड़ी चलाते समय गाड़ी मालिक (Owner-Driver) को गंभीर चोट लगने, विकलांग होने या मौत होेने पर मुआवजा दिलाता है। शरीर को हुए नुकसान की गंभीरता के हिसाब से यह कम-ज्यादा हो सकता है।
| शारीरिक नुकसान का प्रकार | मुआवजे (15 लाख) का प्रतिशत |
| गाड़ी चलाते वक्त मौ हो जाने पर | 100% |
| दोनों हाथ या दोनों पैर बेकार हो जाने पर | 100% |
| दोनों आंखों की रोशनी चली जाने पर | 100% |
| सिर्फ एक आंख की रोशनी जाने पर | 50% |
| सिर्फ एक हाथ या एक पैर खराब होने पर | 50% |
| एक आंख की रोशनी जाने+एक हाथ या एक पैर खराब हो जाने पर | 100% |
| स्थायी रूप से पूर्ण विकलांग हो जाने पर | 100% |
4. Add Ons (अतिरिक्त सहायक बीमा सुरक्षाएं) जुड़वा सकते हैं
ऊपर बताए गए तीनों फायदे, आपको कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस के साथ अनिवार्य रूप से मिला करते हैं। इनके अलावा भी बीमा कंपनियां कई प्रकार की अतिरिक्त बीमा सुरक्षाएं जुड़वाने का विकल्प ग्राहकों को देती हैं। इन्हें बीमा की भाषा में Add-On Insurance या Add-On Covers कहते हैं। आप अपनी जरूरत और आर्थिक क्षमता के हिसाब से इन्हें, अपनी मुख्य बीमा पॉलिसी में जुड़वा सकते हैं। प्रमुख Add-ons के नाम और उनसे मिलने वाली बीमा सुरक्षाओं की जानकारी नीचे हम दे रहे हैं-
कार बीमा में जुड़वाए जा सकने वाले प्रमुख Add Ons
सबसे पहले तो हम यह स्पष्ट कर दें कि कोई भी Add On बीमा आपको मुफ्त में (Free) नहीं मिलता। जो भी Add On आप अपनी गाड़ी की बीमा पॉलिसी के साथ जुड़वाएंगे, उसका, उसके महत्व और फायदे के हिसाब से शुल्क भी होता है। वह शुल्क आपको बीमा लेते वक्त प्रीमियम के साथ जोड़कर के ले लिया जाता है। इसलिए, अच्छे तरीके से समझ-बूझकर, सिर्फ उन्हीं Add On को ही जुड़वाएं, जिनकी उपयोगिता आपको अपने लिए बेहतर समझ आ रही हो। मुख्य Add Ons के नाम और उनके अलग-अलग फायदे हमने संक्षेप में आगे समझाए हैं।
Personal Accident Add-on
इस एड ऑन को जुड़वाने पर, किसी हादसे में गाड़ी मालिक को शारीरिक नुकसान पहुंचने पर मुआवजा मिलता है। हादसे के कारण गंभीर चोट पहुंचने पर, विकलांग होने या मृत्यु होने पर एक निश्चित राशि उसे बीमा कंपनी की ओर से दी जाती है।
No Claim Bonus Add-on
अगर आप किसी साल कोई बीमा क्लेम नहीं करते हैं, तो उसके बदले में, अगली बार बीमा करवाने पर, नई बीमा पॉलिसी की कीमत में कुछ छूट (20% से 50% तक) मिलती है। इसे No Claim Bonus कहते हैं। लेकिन अगर आपने No Claim Bonus Add on जुड़वा रखा है तो फिर एक निश्चित सीमा तक का क्लेम करने के बावजूद, आपको नई बीमा पॉलिसी में छूट मिलती है।
| क्लेम न किए गए वर्षों की संख्या | अगली बीमा पॉलिसी की कीमत में छूट |
| 1 साल | 20% |
| लगातार 2 साल | 25% |
| लगातार 3 साल | 35% |
| लगातार 4 साल | 45% |
| लगातार 5 साल | 50% |
नो क्लेम बोनस के बारे में विस्तार से जानकारी हमने अलग लेख में दी है।
जीरो डेप्रिसिएशन एड ऑन (Zero Depreciation Add-on)
इस एड ऑन को जुड़वाने पर, आपकी गाड़ी के पुरानी हो जाने पर भी निर्धारित बीमा क्लेम में कटौती नहीं की जाती है और पूरी बीमा रकम मिलती है। अगर यह एड ऑन आपने नहीं जुड़वा रखा है तो फिर बीमा कंपनी आपको मिलने वाली बीमा रकम में से गाड़ी की उम्र के हिसाब से depreciation की रकम काट लेती है।
इंजन प्रोटेक्शन कवर (Engine Protection Cover)
इस एड ऑन को जुड़वाने पर आपकी गाड़ी का इंजन या इंजन के पार्ट्स खराब हो जाने पर, उसकी रिपेयरिंग का खर्च, बीमा कंपनी उठाती है। इस तरह की समस्याओं में, ल्यूब्रिकेटिंग ऑयल लीक होना, इंजन में पानी घुस जाना, हाइड्रोस्टेटिट लॉक हो जाना, गियरबॉक्स, पिस्टन आदि को नुकसान पहुंचना आदि शामिल होती हैं। मुख्य बीमा पॉलिसियों में ये नुकसान शामिल नहीं होते हैं।
की प्रोटेकेशन कवर (Key Protection Cover)
इस एडऑन के जुड़े होने पर, आपकी गाड़ी की चाभी खो जाने पर, शोरूम से नई चाभी उपलब्ध कराई जाती है या लगाई जाती है। आजकल कारों और महंगी गाड़ियों में इलेक्ट्रॉनिक चाभियां लगती हैं। एक बेसिक key FOB की कीमत ही 8-10 हजार रुपए होती है। स्मार्ट key FOB की लागत तो और ज्यादा होती है। Add On बीमा जुड़ा होने पर, चाभी संबंधी खर्च का मुआवजा बीमा कंपनी देती है।
रोडसाइड असिस्टेंस (Roadside Assistance)
इस एड ऑन के जुड़े होने पर, अगर आपकी गाड़ी कहीं क्षतिग्रस्त हो जाती है या बंद हो जाती है तो मौके पर ही आपको मदद पहुंचाई जाती है। जैसे कि टायर फट जाना, बैटरी लो हो जाना, या अन्य कोई खराबी के कारण चलने लायक न रह जामा। आपकी समस्या और जरूरत के हिसाब से, मौके पर ही, आपकी गाड़ी की मरम्मत करने की सेवा उपलब्ध कराई जाती है। या फिर जरूरी होने पर, उसे खींचकर लाने की सुविधा बीमा कंपनी की ओर से उपलब्ध कराई जाती है।
पैसेंजर कवर (Passenger Cover)
यह एड ऑन, आपकी गाड़ी में बैठी सवारियों (passengers) को शारीरिक नुकसान पहुंचने पर मुआवजा दिलाता है। सवारियों को गंभीर चोट पहुंचना, विकलांग हो जाना या मौत हो जाने पर, बीमा कंपनी मुआवजा देती है। सामान्य रूप से जो वाहन बीमा कराया जाता है, उसमें सवारियों को नुकसान का मुआवजा देने का नियम नहीं होता।
रिटर्न टु इनवॉयस (Return to Invoice)
इस एड ऑन को जुड़वाने पर, आपकी गाड़ी चोरी हो जाने पर या पूरी तरह खराब हो जाने पर, उसकी पूरी कीमत मिलती है। वह कीमत जोकि उसको खरीदते समय, उसकी रसीद में दर्ज होती है। यानी की वाहन की invoice value के बराबर पैसा आपको मिलता है।
पेड ड्राइवर कवर (Paid Driver Cover)
इस एड ऑन को जुड़वाने पर, आपकी ओर से वेतन पर रखे गए ड्राइवर को हादसे में शारीरिक नुकसान पहुंचने पर, बीमा कंपनी मुआवजा देती है। सामान्य कांप्रिहेंसिव बीमा में सिर्फ गाड़ी मालिक को शारीरिक नुकसान का मुआवजा मिलता है।
टायर डैमेज कवर (Tyre Damage Cover)
यात्रा में गाड़ी चलाते समय, अगर आपकी गाड़ी के टायर पूरी तरह खराब हो जाने पर, उनको बदलने की सुविधा आपको इस एड ऑन की बदौलत मिलती है। सामान्य बीमा पॉलिसी में टायर संबंधी नुकसान का मुआवजा नहीं मिलता है।
कंज्यूमेबल कवर (Consumable cover )
5 साल से कम पुरानी गाड़ियों के लिए इस add-on cover को जुड़वाया जा सकता है। इसकी बदौलत गाड़ी की रिपेयरिंग के दौरान लगने वाले तेल-पानी (consumable items) का खर्च भी बीमा कंपनी देती है। जैसे कि नट-बोल्ट बदलना, या नया लुब्रिकैंट्स, ग्रीस, वाशर, इंजन आयल, ब्रेक ऑयल, स्क्रू, ऑयल फिल्टर, बियरिंग वगैरह लगाना।
व्यक्तिगत सामान का नुकसान (Loss of Personal Belongings)
गाड़ी के अंदर रखे गए कीमती सामानों के चोरी हो जाने पर, बीमा कंपनी मुआवजा देती है। जैसे कि laptop, Smartphone वगैरह। हालांकि, इसके लिए कुछ सावधानियां और कानूनी औपचारिकताएं भी पूरी होनी चाहिए। जैसे कि चोरी के समय गाड़ी के दरवाजे और खिड़कियां लॉक होनी चाहिए। चोरी गए सामान की रसीद आपके पास होनी चाहिए। पुलिस के पास समय रहते इसकी सूचना दी जानी चाहिए, वगैरह।
दैनिक भत्ता सुरक्षा (Daily Allowance Cover)
इसमें, आपको गाड़ी की रिपेयरिंग के दौरान, दूसरी गाड़ी किराये पर लेने या आने जाने का खर्च (travel expenses) बीमा कंपनी की ओर से दिया जाता है। हालांकि यह सुविधा तभी मिलती है, जबकि उसकी बीमायुक्त गाड़ी की रिपेयरिंग, उस बीमा कंपनी के किसी नेटवर्क गैरेज में हो रही हो।
इन्हीं की तरह कई अन्य प्रकार के Add-on Covers बीमा कंपनियां उपलब्ध कराती हैं, जिनके बारे में हमने अलग लेख में जानकारी दी है।
तो दोस्तों ये थी कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस के बारे में जरूरी जानकारी। बीमा और रुपये पैसों से जुड़ी अन्य उपयोगी जानकारियों के लिए देखते रहें हमारे लेख-
