कई बार हम चेक भुनाना भूल जाते हैं। ऐसे में डर होता है कि कहीं ये चेक बाउंस ना हो जाए क्योंकि चेक की वैलिडिटी हमेशा के लिए तो होती नहीं है। इस लेख में हम जानेंगे कि बैंक चेक, कितने दिन के लिए Valid या वैध होता है? इसके बाद हम यह भी जानेंगे कि किसी चेक की वैलिडिटी खत्म हो जाने पर, उसका पैसा प्राप्त करने के लिए क्या उपाय किये जा सकते हैं?
बैंक चेक कितने दिन के लिए वैलिड होता है?
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा जारी नये नियम के अनुसार, कोई भी बैंक चेक, उसे जारी किए जाने की तारीख से 3 महीने तक के लिए वैध (Valid) होता है। यानी कि चेक में दर्ज तारीख से 3 महीने बाद तक, उस चेक से पैसा निकाला जा सकता है। उसके बाद वह चेक Expired यानी बेकार हो जाता है। ये नियम बेयरर चेक और अकाउंट पेयी चेक दोनों के लिए है।
डिमांड ड्राफ्ट, बैंकर्स चेक और पे ऑर्डर के मामलों में भी यही नियम लागू होगा। यानी कि उनके जारी होने के 3 महीने के भीतर, पैसा मिल सकता है।
भारत में बैंक चेक की वैधता संबंधी यह नियम 1 अप्रैल 2012 से लागू हो चुका है। इसके पहले तक, बैंक चेक की वैधता (Validity) 6 महीने तक होती थी। कुछ लोग उसका गलत फायदा उठाते थे, जिसको रोकने के लिए रिजर्व बैंक ने बैंक चेक/ड्राफ्ट/पे ऑर्डर या बैंकर्स चेक की वैधता अवधि (Validity Period) घटाकर 3 महीने तक सीमित करने का निर्णय लिया।
उदाहरण के लिए, अगर कोई बैंक चेक 10 जनवरी 2023 को जारी किया गया है तो उससे 9 अप्रैल 2023 तक पैसा निकाला जा सकता है। इसके बाद वह चेक Expired हो जाएगा और उससे कोई पैसा नहीं निकलेगा।
इसी तरह, अगर कोई बैंक चेक 31 मार्च 2024 को जारी किया गया है तो वह 30 जून 2024 तक वैध माना जाएगा। उस चेक से 30 जून 2024 तक पैसा निकाला जा सकता है।
चेक की वैधता 3 महीने होती है या 90 दिन?
बैंक चेक के मामले में वैधता की गणना, सीधे-सीधे 3 महीने पूरे होने के हिसाब से होगी। उन तीन महीनों के बीच में कोई महीना 31 दिन का पड़े या 28 या 29 दिन का पड़े, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। यानी कि 90 दिन से बैंक चेक की वैधता का कोई मतलब नहीं है। दिन चाहे 89 पड़े या 92, चेक अपनी तारीख को एक्सपायर हो जाएगा।
उदाहरण के लिए कोई बैंक चेक अगर 15 फरवरी 2024 को जारी किया जाता है तो उसे 14 मई 2024 तक ही भुनाया जा सकता है या Encash कराया जा सकता है। उसके बाद उस चेक से कोई पैसा नहीं निकलेगा।
अगर आपका चेक, आज या कल एक्सपायर होने वाला है तो क्या करें?
अगर आपका चेक उसी बैंक का है, जिससे आप पैसा निकालना चाहते हैं, तब तो आपका पैसा उसी समय या उसी दिन मिल जाता है। क्योंकि आजकल ज्यादातर बैंकों ने अपनी सभी ब्रांचों को core banking solutions ( CBS) से जोड़ लिया है। इससे किसी भी ब्रांच के अकाउंट के डिटेल्स, दूसरी ब्रांचों के पास भी देखने के लिए और सत्यापन (Verification) के लिए मौजूद होते हैं। हालांकि बहुत बड़ी रकम का चेक होने पर, बैंक उसके सत्यापन के लिए ज्यादा समय भी ले सकता है।
लेकिन अगर चेक, उस बैंक का नहीं है, जिससे कि आपको पैसा निकालना है तो उसके क्लियरेंस में दो से तीन दिन का टाइम लग सकता है। ऐसे में अगj आपके चेक की वैधता (Validity) उसी दिन खत्म होने वाली हो तो चेक बाउंस हो सकता है।
बैंक चेक की वैलिडिटी खत्म होने पर क्या करें?
ऐसी स्थिति में आपके पास दो रास्ते होते हैं-
- आप चेक जारी करने वाले व्यक्ति या संस्था को वह चेक लौटाकर, उसकी जगह पर नया चेक जारी करने का अनुरोध कर सकते हैं।
- वैसे तो रिजर्व बैंक (RBI) किसी चेक की तारीख को बदलकर उसे हस्ताक्षर से सत्यापित करने की अनुमति देता है, लेकिन अब सामान्यत: बैंक इस तरह के चेक को स्वीकार नहीं करते हैं। यहां तक कि भले ही खुद चेक जारी करने वाला, अपने हस्ताक्षर से प्रमाणित करके, चेक में कोई परिवर्तन करता है, तो भी उसे स्वीकार करने से इनकार कर सकते हैं।
ध्यान दें: रिजर्व बैंक भी, तारीख (date) को छोड़कर, अन्य किसी तरह के परिवर्तन की अनुमति नहीं देता। इसलिए क्लियरेंस के समय, ओवरराइटिंग, काटपीट या बदलाव वाले चेक फंस जाते हैं। इसलिए सबसे सही समाधान यही रहता है कि चेक जारी करने वाले व्यक्ति से उसी रकम का दूसरा चेक बना दे।
चेक जारी करने वाला या चेक देने से इंकार कर दे तो क्या करें
अगर वह व्यक्ति नया चेक देने से इंकार कर देता है तो फिर आप उसके खिलाफ मुकदमा कर सकते हैं। भारत सरकार के Negotiable Instruments Act के अनुसार, चेक जारी करने वाला (Issuer) आपको उस रकम देने के लिए उत्तरदायी होता है। यानी कि चेक पाने वाला (beneficiary) को, उससे वह रकम पाने का हक होता है। इसलिए आप, संबंधित चेक के से जुड़े जरूरी डॉक्यूमेंट्स के साथ, उससे वह रकम पाने के लिए दावा कर सकते हैं।
अगर आपका दावा सिद्ध हो जाता है तो कोर्ट, उस व्यक्ति को वह रकम चुकता करने का आदेश दे सकता है। न देने पर उसके खिलाफ कानूनी कार्रवाई या सजा का आदेश भी दे सकता है।
