अगर आप, अगले दो-चार साल में, किसी बड़े काम के लिए, एक बड़ी रकम इकट्ठा करना चाहते हैं तो SBI की RD स्कीम आपकी मदद कर सकती है। यह अकाउंट 1 साल से लेकर 10 साल तक के लिए खुलवाया जा सकता है। इसमें आपको हर महीने एक निश्चित रकम जमा करनी पड़ती है और अकाउंट की अवधि पूरी होने पर, आपकी जमा और ब्याज को जोड़कर पूरा पैसा वापस मिल जाता है।
इस लेख में हम जानेंगे कि SBI RD अकाउंट पर कितनी ब्याज (Interest) मिलती है? इसके बाद यह भी जानेंगे कि SBI RD में कितना पैसा जमा करने पर, कितने समय बाद, कितना पैसा वापस मिलेगा? इसकी ब्याज और मेच्योरिटी की गणना (Calculation) को आसान करने के लिए हमने एक सरल SBI RD Calculator भी पेश किया है।
एसबीआई की आरडी स्कीम क्या है?
What is SBI RD Scheme? How to open account?
SBI की रेकरिंग डिपॉजिट स्कीम, ऐसी सेविंग स्कीम है, जिसमें आपको हर महीने एक निश्चित रकम जमा करनी पड़ती है। खाता खोलते समय जो भी रकम आप चुनेंगे, आगे हमेशा हर महीने उतना पैसा जमा करना पड़ेगा। यह अकाउंट कम से कम 1 साल (Minimum 12 months) से लेकर अधिकतम 10 साल (Maximum 120 months) तक के लिए खुलवाया जा सकता है।
अकाउंट की अवधि पूरी होने पर जो भी मेच्योरिटी बनेगी, वह आपके उस बैंक अकाउंट में भेज दी जाती है, जिससे आपका आरडी अकाउंट लिंक होगा। मेच्योरिटी के पहले भी, यानी कि बीच में अगर आप पैसे निकालने के लिए आवेदन करते हैं तो उस अकाउंट में पैसा ट्रांसफर होगा । आखिरी किस्त जमा करने की तारीख के ठीक एक महीने (30 दिन) बाद, पूरी जमा+पूरी ब्याज को मिलाकर टोटल रकम आपके आरडी अकाउंट से जुड़े बैंक अकाउंट में पहुंच जाएगी।
मेच्योरिटी के पैसे को अपने नाम FD भी करा सकते हैं
अकाउंट खोलते समय आप यह चुनाव कर सकते हैं कि, मेच्योरिटी के बाद पूरा पैसा आपको वापस मिल जाए या फिर आगे उसको, आप ही के नाम FD (Fixed Deposit) कर दिया जाए। इस तरह का जो निर्देश आप देते हैं, उसे maturity instruction कहा जाता है। इसके लिए आपके पास दो विकल्प उपलब्ध होते हैं-
- Issue IOI: का maturity instruction विकल्प चुनने पर आपको मूलधन और ब्याज (Principal and Interest) जोड़कर पैसा दे दिया जाता है। ये पैसा आपके आरडी अकाउंट से जुड़े बैंक अकाउंट (Savings Bank / Current Account) में भेज दिया जाएगा।
- Issue STDR: का maturity instruction विकल्प चुनने पर आपकी RD का पूरा पैसा, आपके द्वारा चुनी गई अवधि के लिए, आप ही के नाम fixed deposit के रूप मेें फिर से जमा कर दिया जाता है।
SBI RD में कितना पैसा जमा करना पड़ता है?
What is minimum and maximum deposit required for SBI RD Account?
आपको कम से कम 100 रुपए महीने जमा करने का विकल्प तो चुनना ही पड़ेगा। इससे अधिक जितना ज्यादा चाहें जमा करने का विकल्प चुन सकते हैं। अधिकतम जमा का कोई प्रतिबंध नहीं है। बस यह ध्यान रखना होगा कि वह रकम 10 के गुणांक में होनी चाहिए, और बाद के हर महीने में उतना पैसा आपको जमा करना ही पड़ेगा।
SBI RD की ब्याज दर क्या है? What is Interest rate
Rate of Interest as applicable to Term Deposits for Public and Senior Citizens.
| जमा अवधि (Deposit Tenure) | ब्याज दर (सालाना) | Interest rate (Annual) | |
| सामान्य ग्राहकों के लिए (60 वर्ष से कम उम्र) | सीनियर सिटिजन के लिए (60 वर्ष से अधिक उम्र) | |
| 1 साल से 2 साल तक की जमा पर | 6.80% | 7.30% |
| 2 साल से 3 साल की जमा पर | 7.00% | 7.50% |
| 3 साल से 5 साल की जमा पर | 6.50% | 7.00% |
| 5 साल से 10 साल की जमा पर | 6.50% | 7.50%* |
किस्त जमा न होने पर पेनाल्टी क्या लगती है?
What is the penalty for default in installment?
किसी महीने अगर आप, हर महीने के लिए तय की गई रकम को जमा नहीं कर पाते हैं तो आपका अकाउंट बंद नहीं होगा, इसकी बजाय आपको 10 रुपए पेनाल्टी जमा करनी पड़ेगी। जितनी किस्तें आप जमा नहीं कर पाएंगे, उन सभी के लिए 10-10 रुपए के हिसाब से पेनाल्टी जमा करनी पड़ेगी।
- 5 साल से कम अवधि वाले आरडी अकाउंट में समय से किस्त न जमा करने पर पेनाल्टी 1.5 प्रतिशत प्रतिमाह के हिसाब से लगेगी। यानी कि हर महीने के लिए 100 रुपए पर 1.50 रुपए अलग से देने पड़ेंगे।
- 5 साल से अधिक अवधि वाले आरडी अकाउंट में, समय से किस्तें जमा न करने पर 2 प्रतिशत प्रतिमाह के हिसाब से लगेगी। यानी कि हर महीने के लिए 100 रुपए पर 2 रुपए अलग से देने पड़ेंगे।
अगर आप लगातार 6 महीने तक, निर्धारित किस्त जमा नहीं करते हैं तो अकाउंट अपने आप बंद हो जाएगा। आपके अकाउंट में जो भी बैलेंस होगा, वह वापस कर दिया जाएगा। जो सेविंग अकाउंट या करंट अकाउंट उस आरडी अकाउंट में लिक होगा, उसमें पैसा भेज दिया जाएगा।
क्या बीच में अकाउंट बंद करा सकते हैं?
Can I close SBI RD account prematurily? What are the Charges for premature closure ?
हां, आवश्यकता पड़ने पर आप कभी भी अपना SBI RD अकाउंट बंद करा सकते हैं। लेकिन, ऐसा करने पर आपको ब्याज दर में कटौती करके पैसा वापस मिलेगा। ब्याज दर में कटौती इस प्रकार से लागू होगी-
अगर आपकी जमा रकम (Deposit) 5 लाख रुपए से कम है तो मेच्योरिटी के पहले अकाउंट बंद करने और पूरा पैसा निकालने पर कोई पेनाल्टी नहीं लगेगी। लेकिन, इसके साथ यह शर्त भी पालन करनी होगी कि आपका पैसा बैंक में कम से कम 5 दिन तक अवश्य जमा रहा हो। 5 लाख रुपए से अधिक की जमा (Deposits) होने पर, prepayment penalty उस जमा रकम का 1% लगेगी। किसी भी अवधि (tenors) की FD स्कीम पर यह नियम लागू होगा।
क्या ऑनलाइन SBI RD अकाउंट खोला जा सकता है?
जी हां, अगर आपने अपने बैंक अकाउंट के साथ में Internet banking की सुविधा ले रखी है तो अपने username और password का इस्तेमाल करके ऑनलाइन SBI RD अकाउंट शुरू कर सकते हैं। बैंक, अपनी वेबसाइट पर ऑनलाइन आरडी (e-RD) शुरू करने की सुविधा देता है। लेकिन इस बात का ध्यान रखें कि आपके उस username पर, पहले से कोई न कोई लेन-देन (transaction) जरूर हो चुका हो। अगर नहीं हुआ है तो पहले किसी को 1 रुपए भेजकर अपने username का इस्तेमाल कर सकते हैं।
अगर आप ऑनलाइन आरडी (e-RD) खोलना चाहते हैं तो यह भी ध्यान रखें कि यह काम आप सिर्फ सुबह के 8:00 बजे से लेकर रात के 8:00 बजे के बीच में ही कर सकते हैं। अगर आप इस अवधि के अलावा किसी टाइम पर ऑनलाइन आरडी (e-RD) खोलने की प्रक्रिया शुरू करते है तो फिर वह अगले दिन सुबह के 8 बजे से ही खुल सकेगी।
क्या एसबीआई आरडी को ऑनलाइन बंद करा सकते हैं?
Can I close my RD account online ?
जी हां, इंटरनेट बैंकिंग की मदद से आप ऐसा कर सकते हैं। लेकिन सिर्फ ऐसी आरडी को ऑनलाइन बंद किया जा सकता है, जिसे कि ऑनलाइन खोला भी गया हो। इंटरनेंट बैंकिंग में अपने यूजरनेम और पासवर्ड की मदद से लॉगिन करके जब e-RD वाले सेक्शन में जाएंगे तो वहां पर “Close A/c” का tab मिलता है। उस पर क्लिक करने अपनी e-RD को बंद करने की प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं।
अगर आपने बैंक ब्रांच में जाकर के आरडी अकाउंट खुलवाया है तो फिर उसे बंद कराने के लिए बैंक ब्रांच ही जाना पड़ेगा।
क्या SBI RD में पैसे जमा करने पर टैक्स कटता है?
जमा पर टैक्स: आप SBI RD अकाउंट में जो भी पैसे जमा करते हैं, उसे आपकी सालाना आमदनी (yearly income) का हिस्सा माना जाता है। यानी कि वह पैसा Taxable होता है और इनकम टैक्स स्लैब के हिसाब से, आपके टैक्स की गणना में शामिल किया जाएगा।
ब्याज पर टैक्स:SBI RD में जमा रकम पर अगर आपको सालाना 40 हजार रुपए से अधिक ब्याज मिलती है तो अतिरिक्त रकम पर 10% के रेट से TDS काटने का नियम है। बुजुर्गों यानी कि सीनियर सिटिजन (60 से अधिक उम्र) के अकाउंट में 50 हजार रुपए सालाना से अधिक ब्याज मिलने पर 10% टीडीएस कटेगा। ये कटौती बैंक खुद कर लेगा और आपके पैन नंबर से जुड़े टैक्स अकाउंट में जमा कर देगा।
TDS कटौती कैसे रोकें: अगर आप फॉर्म 15G (60 वर्ष से कम उम्र वालों के लिए) या फॉर्म 15H (60 वर्ष से अधिक उम्र वाले) जमा कर देते हैं तो फिर आपकी बैंक ब्याज पर TDS नहीं काटा जाएगा। ये फॉर्म सिर्फ उन लोगों को भरने की छूट होती है, जिनकी सभी प्रकार की आमदनी को मिलाने के बावजूद कुल सालाना आमदनी टैक्स भरने लायक नहीं हो सकती ।
