पोस्ट ऑफिस की टाइम डिपॉजिट स्कीम क्या है? ब्याज कितना मिलता है? टैक्स छूट कितनी मिलती है?

अगर आपके पास कोई इकट्ठा रकम है और आप उसका इस्तेमाल साल दो साल बाद या 5 साल बाद करना चाहते हैं तो उसे पोस्ट ऑफिस में एफडी करवा सकते हैं। पोस्ट ऑफिस में एफडी पर आपको, किसी भी सरकारी बैंक से ज्यादा ब्याज मिलती है। अगर आप इसमें 5 साल के लिए पैसे जमा करते हैं तो टैक्स छूट भी मिलती है। पोस्ट ऑफिस में यह सुविधा आपको पोस्ट टाइम डिपॉजिट अकाउंट (TD) के माध्यम से मिलती है।

इस लेख में हम जानेंगे कि पोस्ट ऑफिस की टाइम डिपॉजिट स्कीम या पोस्ट टाइम डिपॉजिट अकाउंट (TD) क्या है? इस पर ब्याज कितनी मिलती है और टैक्स छूट कितनी मिलती है? इसमें अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक योग्यताएं क्या हैं और पैसा कितना जमा करना पड़ता है। आखिर में हम यह भी जानेंगे कि बीच में जरूरत पड़ने पर पैसा निकालने के नियम क्या हैं।

पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट स्कीम क्या है?

जिस तरह से बैंकों में फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट (FD) होता है, उसी तरह पोस्ट ऑफिस में टाइम डिपॉजिट अकाउंट (TD) होता है। इसमें आप एक निश्चित समय के लिए, कोई रकम जमा करते हैं, जिस पर एक निश्चित दर पर ब्याज मिलती है। जमा की निश्चित अवधि के बाद, आपका पैसा ब्याज के साथ वापस मिल जाता है। पोस्ट ऑफिस में 1 साल से लेकर 4 साल तक के लिए टाइम डिपॉजिट अकाउंट खुलवाने की सुविधा है।

ध्यान दें: फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट, टाइम डिपॉजिट अकाउंट और टर्म डिपॉजिट अकाउंट तीनों एक ही तरह के अकाउंट होते हैं। अलग-अलग बैंक, इनका अलग-अलग नाम से इस्तेमाल करते हैं। इनमें से किसी भी प्रकार के अकाउंट में आपको एक निश्चित समय तक के लिए पैसा जमा करके रखना पड़ता है। उस निश्चित समयावधि के पूरे होने के बाद ग्राहक को एक निश्चित ब्याज जोड़कर के पैसा वापस कर दिया जाता है।

टाइम डिपॉजिट पर ब्याज कितनी मिलती है?

पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट अकाउंट, फिलहाल चार तरह की अवधियों (Periods) के लिए उपलब्ध है, जिन पर अलग-अलग अवधि के हिसाब से अलग-अलग रेट से ब्याज मिलती है। जितने ज्यादा समय के लिए आप पैसे जमा रखते हैं, उतनी ज्यादा ब्याज मिलती है। नीचे दी गई तालिका में इसकी नई ब्याज दरों की तालिका दी गई है।

टाइम डिपॉजिट अकाउंट की अवधि	वर्तमान में लागू ब्याज दर (सालाना)
एक वर्षीय खाता (1yr.A/c)	6.9%
दो वर्षीय खाता (2yr.A/c)	7.0%
तीन वर्षीय खाता (3yr.A/c)	7.0%
पांच वर्षीय खाता (5yr.A/c)	7.5 %

ब्याज के संबंध में इन बातों का रखें ध्यान:

अकाउंट खोलते समय जो भी ब्याज दर होगी, अकाउंट की अवधि पूरी होने (maturity) तक वही ब्याज दर लागू रहेगी। बीच में अगर सरकार इस स्कीम की नई ब्याज दर घोषित करती है तो उसका, पहले से खुले खातों पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट में आप जो पैसा जमा करते हैं, उस पर ब्याज की गणना तो तिमाही चक्रवृद्धि के आधार पर होती है (compounded on quarterly basis)। लेकिन ये ब्याज इकट्ठा होकर, आपके अकाउंट में जमा, साल के अंत में होती है।
जिस तारीख को आपने अकाउंट खोला था, उससे ठीक एक साल पूरा होने पर, आपके अकाउंट में ब्याज जमा कर दिया जाएगा।
साल के अंत में, जो ब्याज आपके टाइम डिपॉजिट अकाउंट में जमा होना होता है, उसे चाहें तो आप अपने सेविंग अकाउंट में ट्रांसफर भी करा सकते हैं। लेकिन, इस सुविधा को प्राप्त करने के लिए, आपको लिखित अप्लीकेशन देना होगा। सेविंग अकाउंट में ट्रांसफर होने का मतलब है कि आप उसे जब चाहे अपने खर्च के लिए इस्तेमाल भी कर सकते हैं।

कितना पैसा जमा करना पड़ता है?

सबसे पहले तो यह स्पष्ट कर दें कि पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट में खाता खोलते समय, एक ही बार में, एकमुश्त पैसा जमा करना पड़ता है। आप अपनी क्षमता के हिसाब से न्यूनतम 1000 रुपए या इससे अधिक पैसे जमा करके अकाउंट खुलवा सकते हैं।
अधिकतम जमा को लेकर कोई सीमा तय नहीं है। आप जितना चाहें इस अकाउंट में पैसे जमा कर सकते हैं। बस यह ध्यान रखना होगा कि पूरा पैसा एक ही साथ जमा होगा। एक और शर्त यह होती है कि जो भी पैसा जमा करना है, उसकी रकम 100 के गुणांक में होनी चाहिए।

यह भी जानें: अगर अकाउंट खुलवाने के बाद आपके पास में में कोई पैसा आता है और आप उसे पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट में जमा करना चाहते हैं तो नया अकाउंट खुलवाकर उसमें पैसा जमा कर सकते हैं। नया अकाउंट खुलवाने को लेकर कोई प्रतिबंध नहीं है। आप चाहे जितने अकाउंट खुलवा सकते हैं।

कितना पैसा वापस मिलेगा?

पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट से आपको कितना पैसा वापस मिलेगा, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने कितना पैसा जमा किया है और कितने समय के लिए किया है। साथ ही इस बात पर भी निर्भर करेगी कि खाता खोलते समय, ब्याज दर कितनी है।

यहां हम आपको सैंपल के रूप में 1 लाख रुपए जमा करने पर, वापस मिलने वाली रकम की गणना करके बता रहे हैं। इससे कम या अधिक जमा के लिए आप हमारे पोस्ट ऑफिस एफडी कैलकुलेटर की मदद ले सकते हैं-

1 लाख की जमा पर, आपको वापस मिलने वाली रकम होगी-

1 वर्षीय अकाउंट पर	₹107,081
2 वर्षीय अकाउंट पर	₹114,888
3 वर्षीय अकाउंट पर	₹123,144
5 वर्षीय अकाउंट पर	₹144,995

बीच में अकाउंट बंद करने पर, कितना पैसा कटेगा?

पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट अकाउंट को बीच में बंद करने के संबंध में हाल में नए नियम लागू किए गए है। 10 नवंबर 2023 को या उसके बाद खोले गए टाइम डिपॉजिट अकाउंट्स पर ये नियम इस प्रकार लागू होंगे-

5 साल वाले टाइम डिपॉजिट अकाउंट को 4 साल तक बंद नहीं किया जा सकता। 4 साल से पहले कभी भी बंद करने पर, सिर्फ पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट के हिसाब से ब्याज मिलेगा। उल्लेखनीय है कि पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट पर इस समय 4% के हिसाब से ब्याज मिलती है।
1 साल, 2 साल, 3 साल वाले पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट अकाउंट को 6 महीने के पहले बंद नहीं किया जा सकता। 6 महीने से 1 साल तक के बीच में, अकाउंट बंद करने पर, सिर्फ सेविंग अकाउंट के हिसाब से ब्याज मिलेगा। 1 साल के बाद, अगर आप मेच्योरिटी के पहले कभी भी अकाउंट बंद करते हैं तो 2% ब्याज काटकर के पैसा वापस किया जाएगा।

यह भी जानें: भारतीय स्टेट बैंक में पीपीएफ खाता के लाभ क्या हैं?

खाता खोलने के लिए आवश्यक योग्यताएं

18 साल की उम्र पूरी कर चुका कोई भी वयस्क व्यक्ति पोस्ट ऑफिस में टाइम डिपॉजिट अकाउंट (TD) खोल सकता है। एक व्यक्ति, अपने नाम पर चाहे जितने अकाउंट खुलवा सकता है।
बच्चों के लिए, उनके माता-पिता या अभिभावक (guardian) की ओर से, यह खाता खुलवाया जा सकता है। लेकिन अगर कोई बच्चा 10 साल की उम्र पूरी कर चुका है और वह अपने हस्ताक्षर से अपने खाता का संचालन कर सकता है तो वह खुद भी अपने नाम पर यह अकाउंट खुलवा सकता है।
मानसिक रूप से कमजोर व्यक्ति के लिए, भी उसके माता-पिता या अभिभावक (guardian) की ओर से यह अकाउंट खुलवाया जा सकता है।

संयुक्त खाता (Joint Account) खुलवाने की सुविधा

18 वर्ष से अधिक उम्र के कोई भी दो या तीन वयस्क व्यक्ति, पोस्ट ऑफिस में संयुक्त टाइम डिपॉजिट अकाउंट (Joint Account) खुलवा सकते हैं। संयुक्त खाते के संचालन के लिए, आप नीचे बताई गई किसी एक प्रकार की सुविधा लागू करवा सकते हैं-

Joint A टाइप का संयुक्त खाता: इस श्रेणी का संयुक्त खाता खुलवाने पर, पैसा निकालने के लिए, और खाते में अन्य किसी महत्वपूर्ण परिवर्तनों के लिए, सभी खाताधारकों (Account Holders) के हस्ताक्षर (Signature) की आवश्यकता पड़ेगी।
Joint B टाइप का संयुक्त खाता: इस इस श्रेणी का संयुक्त खाता खुलवाने पर, किसी भी एक खाताधारक के हस्ताक्षर (Signature) से पैसे निकाले जा सकेंगे। हालांकि, खाते में अन्य किसी महत्वपूर्ण परिवर्तन के लिए सभी खाताधारकों के हस्ताक्षर आवश्यक होंगे।

जमा पर टैक्स छूट कितनी मिलती है?

अगर आप 5 साल के लिए टाइम डिपॉजिट अकाउंट खुलवाते हैं तो उसमें जमा पैसों पर आप section 80C के तहत, टैक्स छूट ले सकते हैं। यह टैक्स छूट हर साल 1.5 लाख रुपए तक की जमा पर मिलती है। उदाहरण के लिए आपने 10 लाख रुपए जमा किए हैं तो इसमें से 1.50 लाख रुपए पर आपको टैक्स छूट मिल जाएगी और बाकी के 8.50 लाख रुपयों को टैक्स गणना में शामिल करना होगा।

हालांकि, section 80C के तहत आने वाले सभी निवेशों और खर्चों को इस छूट सीमा में शामिल करना पड़ता है। जैसे कि EPF, PPF, NSC, सुकन्या योजना, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना, ELSS, जीवन बीमा आदि।

Section 80C के तहत, मिलने वाली टैक्स छूट और इसके नियमों के बारे में विस्तार से जानकारी हमने अलग लेख में दी है। ये आपके लिए टैक्स सेविंग और बेहतर फाइनेंस प्लानिंग में मददगार हो सकता है।

तो दोस्तों ये थी पोस्ट ऑफिस के टाइम डिपॉजिट अकाउंट के बारे में जरूरी जानकारी। पोस्ट ऑफिस में लोगों की अलग-अलग जरूरतों के हिसाब से, अलग-अलग तरह की कई बढ़िया सेविंग स्कीमें मौजूद हैं। जैसे कि-

लड़की के बैहतर भविष्य के लिए, थोड़ा-थोड़ा करके पैसे जमा करने की सुविधा वाली सुकन्या समृद्धि योजना है। बुजुर्गों को हर तिमाही पर आमदनी देने वाली सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम है। इसी तरह कम समय में पैसे दोगुना करने वाली किसान विकास पत्र योजना है। महिलाओं की जमा पर बढ़िया ब्याज देने वाली नई स्कीम महिला सम्मान बचत पत्र योजना भी तेजी से लोकप्रिय हुई है।

इन सारी योजनाओं के बारे में विस्तार से जानकारी हमने अपनी वेबसाइट में उपलब्ध कराई है। आप हमारी वेबसाइट के सर्च बॉक्स में जाकर अपनी पसंदीदा योजना को सर्च कर सकते हैं।